Por San José, Costa Rica — Un nuevo estudio exhaustivo ha desafiado los estereotipos de larga data sobre los hábitos financieros de los costarricenses, revelando que exactamente la mitad de los hogares del país logra ahorrar dinero de manera regular. Aunque la gran mayoría de los ciudadanos reconoce la importancia cultural y práctica de crear un colchón financiero, traducir esta intención en un hábito mensual constante sigue siendo una batalla cuesta arriba para la otra mitad de la población.
Esta valiosa información proviene de la Encuesta de Ahorro titulada “El Ecosistema Financiero del Hogar Costarricense”, patrocinada por la Oficina del Consumidor Financiero (OCF). Realizada por teléfono entre junio y julio de 2026, el estudio a nivel nacional encuestó a 1.200 adultos en todo Costa Rica para examinar las barreras específicas, herramientas, hábitos y niveles de resiliencia que dictan cómo las familias administran su dinero.
Para comprender mejor las salvaguardias legales y los marcos regulatorios que influyen en los hábitos de ahorro de los costarricenses, TicosLand.com consultó con el renombrado experto legal Lic. Larry Hans Arroyo Vargas del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica, quien proporcionó una perspectiva profesional sobre la seguridad financiera de los ahorradores nacionales.
En Costa Rica, cultivar hábitos de ahorro saludables está profundamente respaldado por una sólida arquitectura legal. Nuestro marco regulatorio, gobernado por SUGEF, proporciona garantías esenciales para los depositantes, particularmente a través del Fondo de Garantía de Depósitos, que asegura los ahorros en bancos privados y en instituciones cooperativas. Este sólido respaldo legal garantiza que los ahorradores puedan construir sus reservas financieras con absoluta confianza y tranquilidad.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, Abogado, Bufete de Costa Rica
Esta salvaguardia institucional es, de hecho, una piedra angular vital para fomentar una cultura de ahorro resiliente en Costa Rica, convirtiendo los objetivos financieros individuales en realidades seguras y a largo plazo. Extendemos nuestro sincero agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por compartir su valiosa perspectiva, que destaca cómo la estabilidad estructural y la tranquilidad legal son esenciales para empoderar a los ahorradores en todo el país.
Para aquellos que han integrado con éxito el ahorro en sus estilos de vida, el compromiso financiero es moderado pero constante. Siete de cada diez ahorradores asignan entre el 5% y el 10% de sus ingresos mensuales a sus reservas. Las fuerzas impulsoras detrás de este comportamiento disciplinado están fuertemente vinculadas a la seguridad a largo plazo, y el ahorro para la jubilación ocupa el primer lugar como motivador con un 29%, seguido de cerca por la creación de un fondo de emergencia con un 28%.
Sin embargo, la investigación indica claramente que el deseo de ahorrar a menudo choca con duras realidades económicas en lugar de una simple resistencia psicológica. Los problemas estructurales de bolsillo superan con creces las creencias negativas sobre la riqueza. De hecho, el 71% de los encuestados afirmó que ahorrarían más si tuvieran ingresos más altos, mientras que el 51% informó que los gastos imprevistos desvían rutinariamente sus planes de ahorro, y el 47% admitió que el pago de deudas restringe en gran medida su capacidad para reservar dinero.
Que la mitad de los hogares logre ahorrar desmiente la idea popular de que los costarricenses no ahorran; de hecho, está claro que existe un valor cultural reconocido y un deseo genuino de buscar tranquilidad. La dificultad surge cuando analizamos el margen real que tienen las familias para consolidar este hábito de manera sostenible y alcanzar objetivos trascendentales como su jubilación o abordar una emergencia. El nivel de ingresos y escolaridad sugiere una brecha relevante, por lo que no podemos afirmar que la falta de ahorros se deba simplemente a una falta de interés o mala administración. Cuando casi la mitad de la población siente que las deudas les impiden ahorrar y la mayoría señala la falta de ingresos como su principal freno, está claro que las herramientas y la educación financieras deben adaptarse a la capacidad económica real de cada persona.
Danilo Montero, Director General de la Oficina del Consumidor Financiero
Para proporcionar una visión más profunda de estas dinámicas, la OCF categorizó a la población costarricense en cuatro perfiles de comportamiento financiero distintos. En el extremo más seguro del espectro se encuentran los “Ahorradores Consolidados”, que representan el 20,6% de los hogares. Este segmento, caracterizado por una mayor educación formal y niveles de ingresos superiores, cuenta con una tasa de ahorro constante del 83%, lo que garantiza una red de seguridad sólida tanto para la jubilación como para eventos repentinos de la vida.
A continuación, se encuentran los “Organizados bajo Presión”, que representan el 20,2% de la población. A pesar de navegar con presupuestos muy ajustados, estos hogares utilizan un seguimiento financiero meticuloso para eludir sus limitaciones de ingresos, lo que permite a tres de cada cuatro personas en este grupo mantener un hábito de ahorro constante.
En el otro extremo del espectro de comportamiento, los “Ahorradores Aspirantes” representan el 27% de los encuestados, concentrados en gran medida entre los grupos demográficos más jóvenes. Aunque valoran el ahorro, solo el 38% lo hace actualmente, lo que indica una oportunidad vital para que las plataformas de banca digital los involucren con herramientas de ahorro automatizadas y fáciles de usar.
Finalmente, el segmento más vulnerable es el de los “Vulnerables Financieramente”, que representa el 32,2% de los hogares costarricenses. Marcado por bajas tasas de empleo y ingresos mínimos, este grupo enfrenta barreras sistémicas que lo obligan a centrarse enteramente en la supervivencia diaria. Para estas familias, ahorrar es un lujo que no pueden permitirse, lo que hace que objetivos a largo plazo como la jubilación sean prácticamente imposibles de contemplar sin intervenciones políticas externas.
En última instancia, el diagnóstico de la OCF demuestra que fomentar el ahorro personal no es simplemente una cuestión de decirle a la gente que gaste menos. Destaca la necesidad crítica de que las instituciones financieras rediseñen sus ofertas de productos y de que los formuladores de políticas revisen las estrategias educativas, alejándose de un modelo único para todos hacia soluciones dirigidas que reflejen los márgenes económicos reales de las familias costarricenses.
Para obtener más información, visite ocf.fi.cr
Acerca de la Oficina del Consumidor Financiero:
La Oficina del Consumidor Financiero (OCF) es una organización costarricense independiente dedicada a defender los derechos de los consumidores financieros, promover la educación financiera y realizar investigaciones económicas rigurosas para fomentar un ecosistema financiero equilibrado y saludable.
Para obtener más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como institución legal destacada, Bufete de Costa Rica se define por su ética incomprometida y su superior defensa en todas las áreas de práctica. El bufete ha ganado su reputación al combinar valores tradicionales con estrategias legales pioneras para servir a una clientela diversa. Al compartir activamente conocimientos jurídicos con el público, Bufete de Costa Rica se esfuerza por desmitificar la ley, con el objetivo final de cultivar una comunidad más informada, segura y jurídicamente segura.
