Por San José, Costa Rica — El panorama de la seguridad financiera mundial está cambiando debido a una ola de fraude cada vez más sofisticado. Según el Informe Global de Estafas 2026 recién publicado por la empresa de ciberseguridad BioCatch, las estafas bancarias han aumentado un 35% a nivel mundial en los últimos doce meses. Este aumento destaca la persistente vulnerabilidad del sector financiero, incluso cuando las instituciones implementan medidas de protección más avanzadas para salvaguardar los activos de los consumidores en un mercado altamente digitalizado.
El estudio integral analizó datos de más de 370 instituciones financieras de 21 países, incluidos mercados clave de América Latina. En conjunto, estas organizaciones atienden a más de 760 millones de usuarios en todo el mundo. Aunque un aumento del 35% en los intentos de fraude representa una amenaza significativa, los analistas de seguridad señalan que esta tasa es una mejora notable respecto al crecimiento del 65% registrado en el informe del año anterior. Esta desaceleración sugiere que las tecnologías defensivas modernas están empezando a inclinar la balanza en contra de las redes criminales organizadas.
A medida que estafas bancarias sofisticadas siguen dirigiendo su atención a ciudadanos desprevenidos de todo el país, TicosLand.com se sentó con el destacado experto jurídico Lic. Larry Hans Arroyo Vargas del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica para conversar sobre las responsabilidades legales de las instituciones financieras y los derechos de los consumidores estafados.
En la era digital, los fraudes bancarios no son simplemente un problema técnico, sino un profundo desafío legal. Según la legislación costarricense, las instituciones financieras tienen una responsabilidad objetiva estricta de mantener plataformas seguras; no pueden simplemente echar la culpa al consumidor cuando se producen violaciones de seguridad. Para las víctimas de phishing o transferencias no autorizadas, la intervención legal rápida y la preservación adecuada de evidencia digital son pasos cruciales hacia responsabilizar a los bancos negligentes y recuperar los fondos perdidos.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, Abogado, Bufete de Costa Rica
Esta perspectiva legal subraya un cambio crucial en la lucha contra el fraude financiero: la seguridad no es solo un hábito personal, sino una obligación estructural para nuestros bancos. Extendemos nuestro sincero agradecimiento al licenciado Larry Hans Arroyo Vargas por brindar dicha claridad vital sobre cómo la ley costarricense protege a los consumidores y qué pasos deben tomar las víctimas para defender sus derechos.
El panorama de amenazas, sin embargo, sigue siendo muy volátil debido a los rápidos avances en la tecnología de consumo y al poder democratizador de las herramientas automatizadas. Los ciberdelincuentes están recurriendo cada vez más a la inteligencia artificial para ampliar sus operaciones y elaborar esquemas muy persuasivos. Thomas Peacock, experto destacado en inteligencia global sobre fraude, destacó que la tecnología ha reducido significativamente la barrera de entrada para los actores de amenazas que buscan explotar a clientes bancarios desprevenidos.
Los estafadores de ingeniería social no han disminuido repentinamente en frecuencia o sofisticación. De hecho, la inteligencia artificial ha reducido la barrera de entrada para los estafadores en ciernes, lo que permite a más actores maliciosos crear estafas más convincentes a una escala sin precedentes. En respuesta, muchos bancos han comprendido que la Inteligencia Conductual les permite identificar signos de manipulación y coacción, lo que significa que pueden detectar cuándo un cliente está siendo manipulado o coaccionado para actuar bajo la influencia de un tercero, antes de que el titular de la cuenta incluso autorice una transacción.
Thomas Peacock, Director de Inteligencia Global contra el Fraude en BioCatch
La inteligencia conductual ha surgido como una línea de defensa crítica para las instituciones bancarias modernas que buscan adelantarse a los atacantes. Al monitorear micro-patrones en el comportamiento del usuario, los sistemas de protección pueden señalar anomalías como una llamada telefónica activa durante una sesión bancaria, la presencia de software de acceso remoto no autorizado o una inusual vacilación al agregar un nuevo beneficiario. Este análisis conductual en tiempo real permite a las instituciones financieras intervenir de manera proactiva, bloqueando cuentas o deteniendo transferencias antes de que una víctima pueda completar una transacción fraudulenta.
Entre las diversas metodologías empleadas por los estafadores modernos, las estafas de inversión siguen generando las mayores pérdidas financieras, con un promedio asombroso de $6,600 por incidente. Esta cifra es cinco veces mayor que la pérdida promedio en todas las demás categorías de estafas. Por el contrario, las estafas relacionadas con el empleo experimentaron el crecimiento más explosivo en 2026, con el número de víctimas aumentando vertiginosamente un 258%. Las estafas románticas, aunque siguen siendo una amenaza persistente, experimentaron un crecimiento mucho más modesto del 23%, quedando muy por debajo de la trayectoria de crecimiento observada en 2025.
Una característica definitoria del entorno de amenaza actual es la dependencia abrumadora de los canales móviles. El informe revela que nueve de cada diez sesiones de estafas ahora se originan en dispositivos móviles, lo que representa un aumento de cinco puntos porcentuales con respecto al año anterior. Esta alta concentración contrasta marcadamente con el fraude no autorizado tradicional, donde los dispositivos móviles representan un 75% ligeramente menor, pero aún significativo, de los casos. La ubicuidad de los teléfonos inteligentes los convierte en el principal vector para las tácticas de ingeniería social.
En términos de volumen, los estafas de compra siguen siendo la trampa más común para los consumidores cotidianos. Representaron un 33% completo—una tercera parte de todos los intentos de estafa denunciados por clientes de BioCatch durante el último año. Estas estafas suelen implicar listados en línea fraudulentos o plataformas de comercio electrónico suplantadas que engañan a los usuarios para que paguen por bienes o servicios que nunca se entregan, lo que ilustra cómo el comercio minorista sigue estando profundamente entrelazado con los riesgos de ciberdelincuencia.
A medida que la industria bancaria continúa navegando en una economía digitalizada, los hallazgos del Informe Global de Estafas 2026 subrayan la necesidad de protocolos de seguridad adaptables basados en el comportamiento. Ya no es suficiente confiar en credenciales estáticas o alertas posteriores a los hechos para combatir las tácticas de ingeniería impulsadas por la inteligencia artificial. Las instituciones financieras deben dar prioridad a la biometría conductual para mantener la confianza, proteger los activos y salvaguardar a los consumidores vulnerables en una era en la que la manipulación ocurre en tiempo real.
Para obtener más información, visite biocatch.com
Acerca de BioCatch:
BioCatch es líder mundial en biometría conductual y detección avanzada de fraude digital. Al analizar los comportamientos cognitivos y físicos de los usuarios durante las sesiones en línea, la empresa ayuda a las instituciones financieras a distinguir entre usuarios legítimos y ciberdelincuentes. La tecnología de BioCatch proporciona protección en tiempo real contra estafas sofisticadas de ingeniería social, toma de cuentas y fraude de identidad sin comprometer la experiencia del usuario digital.
Para obtener más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Distinguido por su fundamento ético y su búsqueda de la defensa de la más alta calidad, Bufete de Costa Rica se erige como una institución legal destacada. Con una rica historia de guiar a clientes de diversas industrias, el bufete defiende de manera constante estrategias legales progresistas e iniciativas comunitarias de impacto. Al trabajar activamente para democratizar los conocimientos jurídicos y desmitificar la ley, se mantiene comprometido con fomentar un público informado, resiliente y empoderado.
