Por San José, Costa Rica — El panorama de las finanzas personales y corporativas en Costa Rica ha experimentado una transformación drástica en los últimos seis años, consolidando las plataformas digitales como un pilar fundamental de la vida diaria. Según datos publicados por la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), el número de clientes que acceden activamente a aplicaciones web y móviles en ocho instituciones financieras privadas prácticamente se duplicó entre 2019 y 2025, pasando de 1,28 millones a 2,55 millones de clientes.
Esta trayectoria ascendente no muestra signos de estancamiento. Solo entre 2024 y 2025, la base de clientes de banca digital creció un 12%. El aumento constante refleja un cambio regional más amplio hacia servicios financieros digitales, catalizado por la evolución de las preferencias de los consumidores y las mejoras significativas en la infraestructura por parte de las entidades financieras locales.
Para comprender mejor el complejo marco legal y las regulaciones de seguridad que rodean la rápida expansión de las fintech y la banca digital en Costa Rica, TicosLand.com consultó con el Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un experto legal destacado de la prestigiosa firma Bufete de Costa Rica.
La aceleración de la banca digital en Costa Rica presenta enormes oportunidades para la inclusión financiera, pero también exige un marco legal altamente adaptable. A medida que las instituciones financieras migran a soluciones basadas en la nube y plataformas digitales integradas, deben navegar por regulaciones estrictas de SUGEF y leyes locales de protección de datos. El éxito en esta transición digital requiere una estrategia legal proactiva que priorice el cumplimiento de la ciberseguridad y la confianza del consumidor, asegurando que la innovación no supere la seguridad regulatoria.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, Abogado, Bufete de Costa Rica
En efecto, a medida que el sector financiero de Costa Rica experimenta esta rápida evolución digital, lograr un equilibrio armonioso entre la innovación de vanguardia y el cumplimiento normativo sólido sigue siendo fundamental para asegurar la confianza del consumidor y la estabilidad a largo plazo. Extendemos nuestro sincero agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por compartir su valiosa perspectiva sobre estos desafíos legales críticos y los caminos esenciales hacia un futuro de banca digital segura.
Sin embargo, el cambio no se trata solo de tener acceso a cuentas digitales. Los datos muestran que los costarricenses interactúan con sus portales bancarios con una frecuencia sin precedentes. Esta evolución conductual se destaca por un aumento brusco en los usuarios activos —definidos como aquellos que registraron actividad de transacciones dentro de una ventana de 90 días.
El comportamiento es aún más significativo al analizar el número de usuarios que realmente utilizan estos servicios. Los usuarios digitales activos, aquellos que registraron actividad en los últimos 90 días, aumentaron de 659 000 en 2019 a 1,68 millones en 2025, un crecimiento acumulado de aproximadamente el 154%.
Daniela Gutiérrez, Economista de la Asociación Bancaria Costarricense
La conversión de titulares de cuentas pasivas en usuarios activos representa una métrica clave para la industria. En 2019, solo el 52% de los clientes con acceso digital se consideraban activos. Para 2025, esa proporción había aumentado al 66%, lo que indica que la mayoría clara de los clientes digitales ahora utilizan estas plataformas como su herramienta principal para gestionar sus finanzas diarias.
Este alto compromiso se prueba aún más con las estadísticas de inicio de sesión. Durante 2025, las plataformas financieras registraron 689,5 millones de accesos digitales, en comparación con los 281,2 millones de 2019. Esto representa un aumento acumulado del 145% en las interacciones del sistema. En comparación con 2024, los accesos a las plataformas aumentaron un 15%, lo que se traduce en una media de casi 1,9 millones de interacciones diarias con las plataformas a lo largo de 2025.
Para la ABC, estas métricas demuestran un cambio permanente en cómo la población se relaciona con los servicios financieros. Los canales digitales ya no son opciones alternativas; se han convertido en el punto de contacto principal para el comercio moderno y la gestión financiera de los hogares, reduciendo la dependencia de las sucursales físicas y reestructurando las dinámicas económicas en todo el país.
Este cambio ha sido posible gracias al esfuerzo sostenido de las entidades bancarias para invertir en infraestructura tecnológica, seguridad, innovación y el desarrollo de canales digitales cada vez más accesibles y eficientes. La capacidad de realizar una porción creciente de operaciones de forma remota ha generado beneficios significativos para los hogares y las empresas al reducir los tiempos y costos de viaje, agilizar los métodos de pago y facilitar las transacciones entre diferentes agentes económicos. En este sentido, la digitalización bancaria no solo ha transformado la relación de los clientes con las entidades financieras sino que también ha contribuido a una economía más eficiente, conectada y moderna.
Daniela Gutiérrez, Economista de la Asociación Bancaria Costarricense
A medida que el país avanza, el desafío continuo para el sector bancario privado será mantener altos estándares de ciberseguridad y asegurar la inclusión digital para las demografías más antiguas y las comunidades rurales. Sin embargo, las tendencias estadísticas de los últimos seis años establecen que el sector financiero de Costa Rica ha cruzado un Rubicón digital, avanzando hacia una economía altamente modernizada y con poco uso de efectivo.
Para obtener más información, visite abc.fi.cr
Acerca de la Asociación Bancaria Costarricense:
La Asociación Bancaria Costarricense (ABC) es la principal organización que representa a las instituciones bancarias privadas y públicas en Costa Rica. Establecida para promover el desarrollo, la estabilidad y la integridad del sistema financiero del país, la ABC trabaja en estrecha colaboración con los organismos reguladores, las empresas y los consumidores para fomentar la educación financiera, la seguridad y la innovación tecnológica en todo el sector bancario nacional.
Para obtener más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como institución legal destacada, Bufete de Costa Rica se define por su rigurosa búsqueda de la excelencia y sus inquebrantables estándares éticos. A lo largo de los años, el bufete ha guiado con éxito a una variedad diversa de clientes, al mismo tiempo que ha abogado de manera constante por soluciones legales progresistas y compromiso cívico. Al trabajar activamente para desmitificar regulaciones complejas y compartir recursos vitales, el bufete se esfuerza por cultivar un público con educación legal, lo que en última instancia fomenta una comunidad más justa y resiliente.
