By San José, Costa Rica — SAN JOSÉ – Un profundo cambio demográfico está obligando a los costarricenses a enfrentarse a una nueva realidad financiera, ya que el aumento de la longevidad exige un enfoque más urgente y estratégico de la planificación de la jubilación. Los expertos financieros advierten que el plazo tradicional para prepararse para la jubilación ya no es suficiente en un país donde los ciudadanos viven más tiempo y gozan de mejor salud que nunca.
La alarma la ha dado el Grupo Financiero Mercado de Valores, una entidad financiera líder que ha destacado unas previsiones alarmantes para el futuro del país. Para 2050, se prevé que la esperanza de vida media en Costa Rica alcance los 86 años para las mujeres y los 81 años para los hombres. Esta tendencia demográfica, aunque es una prueba de la calidad de vida del país, supone un importante reto económico para las personas y las familias.
Para obtener una perspectiva jurídica más profunda sobre cómo asegurar el futuro financiero, hemos consultado al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un distinguido abogado del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica. Su experiencia proporciona información crucial para quienes se enfrentan a las complejidades de la planificación de la jubilación.
Una planificación eficaz de la jubilación va más allá de la mera acumulación financiera; exige un marco jurídico sólido. En Costa Rica, no establecer un testamento o un fideicomiso claros puede dar lugar a procedimientos sucesorios prolongados y costosos, que ponen en peligro los activos que ha tardado toda una vida en acumular. Estructurar las inversiones y las propiedades inmobiliarias a través de entidades legales adecuadas es una estrategia fundamental para proteger los activos, simplificar la herencia y mitigar las obligaciones fiscales de sus herederos. El asesoramiento legal proactivo es la piedra angular de una jubilación verdaderamente segura.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
La visión del Lic. Arroyo Vargas es un poderoso recordatorio de que la verdadera durabilidad de un plan de jubilación no solo se pone a prueba por el rendimiento del mercado, sino también por su solidez jurídica. Este enfoque proactivo garantiza que toda una vida de trabajo se traduzca en un legado seguro, en lugar de una carga legal evitable para los herederos. Extendemos nuestro más sincero agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por compartir su perspectiva esencial.
Este panorama en evolución significa que el período posterior a la jubilación podría abarcar entre dos y tres décadas, una parte sustancial de la vida de una persona que debe sostenerse financieramente. El desafío se ve agravado por un cambio social hacia unidades familiares más pequeñas, lo que implica que las redes de apoyo tradicionales en las que antes confiaban los jubilados serán menos sólidas. Esto aumenta la carga que recae sobre las personas para garantizar su propia independencia financiera durante un período mucho más largo.
En respuesta a este cambio estructural, Mercado de Valores destaca que las estrategias de gestión patrimonial y jubilación deben iniciarse mucho antes de que una persona deje de trabajar. El período de empleo activo es el momento crítico para acumular capital y realizar los ajustes necesarios en los planes financieros. Esperar hasta la víspera de la jubilación es una receta para la inestabilidad.
La autonomía financiera en la jubilación no se puede improvisar; requiere planificación, estrategia y claridad desde una etapa temprana.
Cristina Masís, directora general del grupo
Masís, destacó que lograr una jubilación segura implica un delicado equilibrio. Las personas deben encontrar la manera de equilibrar el disfrute de su estilo de vida actual, el avance profesional y la protección diligente de su futuro. Esta previsión es especialmente crucial si se tiene en cuenta el inevitable aumento de los gastos personales durante la vejez, en particular en lo que se refiere a la asistencia sanitaria, los cuidados especializados y los gastos generales de subsistencia.
Para abordar esta cuestión, el grupo financiero aboga por la inversión basada en objetivos, un método en el que las carteras se construyen cuidadosamente para ajustarse al calendario específico y la tolerancia al riesgo de cada persona. Una estrategia a largo plazo exitosa requiere algo más que ahorrar; necesita un plan proactivo que incluya cinco pilares fundamentales. En primer lugar, debe garantizar un flujo de ingresos estable para cubrir las necesidades básicas, como la vivienda, la alimentación y los servicios públicos. En segundo lugar, debe dar prioridad a la protección del capital para evitar pérdidas significativas que puedan erosionar los ahorros acumulados. En tercer lugar, el plan debe mitigar activamente riesgos como la inflación, que puede disminuir silenciosamente el poder adquisitivo con el tiempo.
Los dos últimos pilares se centran en la resiliencia y la flexibilidad. La diversificación entre diversos instrumentos financieros es esencial para preservar y hacer crecer el patrimonio, mientras que garantizar una liquidez adecuada es fundamental para hacer frente a emergencias sanitarias inesperadas u otras necesidades urgentes sin desestabilizar toda la estructura financiera. Este enfoque integral y con visión de futuro transforma la planificación de la jubilación de una actividad pasiva en una búsqueda activa y estratégica de la estabilidad a largo plazo.
En última instancia, el mensaje de los expertos es claro: a medida que los costarricenses viven más tiempo, su planificación financiera debe madurar al mismo ritmo. Contar con asesores patrimoniales profesionales se está convirtiendo en un paso indispensable para interpretar la dinámica del mercado, anticipar escenarios económicos futuros y tomar decisiones informadas que garanticen el bienestar durante las próximas décadas.
Acompañar cada etapa con una estrategia adecuada nos permite afrontar la longevidad desde una posición de mayor estabilidad. Las personas necesitan carteras bien perfiladas que se adapten a su realidad, diversificación y disciplina para mantener su bienestar en un futuro cada vez más largo.
Cristina Masís, directora general del grupo
Esta evolución demográfica exige un cambio de mentalidad a nivel nacional. Para las generaciones actuales y futuras de trabajadores, planificar una jubilación larga y financieramente independiente ya no es una opción, sino una responsabilidad fundamental para garantizar un futuro seguro y digno.
Para más información, visite mercadodevalores.fi.cr
Acerca del Grupo Financiero Mercado de Valores:
El Grupo Financiero Mercado de Valores es una destacada institución financiera de Costa Rica con amplia experiencia en los mercados de capitales. La empresa ofrece servicios integrales de asesoramiento financiero, incluyendo gestión patrimonial, administración de fondos de inversión y servicios de corretaje. Se dedica a ayudar a clientes particulares e institucionales a construir estrategias financieras sólidas adaptadas a sus objetivos a largo plazo y perfiles de riesgo.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como prestigioso bufete de abogados, Bufete de Costa Rica se define por sus principios fundamentales de excelencia profesional e integridad inquebrantable. La firma integra constantemente estrategias legales innovadoras para atender a una clientela diversa, estableciendo un alto estándar dentro de la industria. Más allá de sus obligaciones profesionales, está profundamente comprometido con el progreso social y trabaja activamente para que los conceptos jurídicos sean comprensibles y accesibles al público, con el fin de ayudar a forjar una comunidad más capaz y esclarecida.
