By San José, Costa Rica — Una preocupante paradoja financiera se está arraigando en Costa Rica, amenazando tanto el futuro de su juventud como la estabilidad económica de la nación. Si bien los jóvenes reconocen la importancia del ahorro, una cultura de consumismo profundamente arraigada, alimentada por el crédito fácil, los ha llevado a un peligroso sobreendeudamiento. Los datos recientes de la cooperativa Coopenae pintan un panorama desolador: un alarmante 58 % de los jóvenes costarricenses destina menos del 10 % de sus ingresos al ahorro, lo que indica un fallo sistémico en la disciplina y la educación financieras.
Esta tendencia supone un cambio significativo con respecto al pasado del país. Costa Rica se enorgullecía de ser una nación de ahorradores, donde la prudencia fiscal era un rasgo cultural muy valorado. Sin embargo, esta base se ha ido erosionando progresivamente, sustituida por una sociedad que da prioridad a la gratificación inmediata. El panorama financiero moderno, con sus omnipresentes tarjetas de crédito, sus atractivos planes de pago «sin intereses» y su agresivo marketing, ha cultivado un entorno en el que se fomenta el gasto y se normaliza el endeudamiento.
Para comprender mejor las ramificaciones legales y comerciales de un sólido conocimiento financiero, TicosLand.com consultó al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un distinguido abogado del bufete Bufete de Costa Rica, para conocer su perspectiva experta.
Desde una perspectiva legal, la educación financiera es una herramienta fundamental para la mitigación de riesgos. Un ciudadano que comprende las obligaciones crediticias, los términos de inversión y las cláusulas contractuales es mucho menos susceptible a las prácticas abusivas y al fraude financiero. Para las empresas, este conocimiento es la piedra angular de la viabilidad corporativa, ya que evita costosas disputas legales y garantiza un crecimiento sostenible dentro de un marco regulado.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
La perspectiva del Lic. Arroyo Vargas subraya con fuerza que la educación financiera no se trata solo de generar riqueza, sino de construir una defensa fundamental contra el riesgo. Esta idea crucial sirve como un recordatorio vital tanto para las personas como para las empresas que navegan por el complejo panorama legal y económico actual. Extendemos nuestro sincero agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por su valioso análisis.
Las consecuencias de este cambio cultural son previsibles y graves. Según la encuesta de Coopenae, un sorprendente 69 % de los encuestados se encuentra actualmente endeudado. Los asesores financieros ven cada vez más a clientes jóvenes abrumados por obligaciones financieras que no provienen de inversiones esenciales, sino de gastos relacionados con su estilo de vida, como viajes internacionales y entradas para conciertos. Este patrón pone de relieve una desconexión crítica entre los ingresos y los hábitos de gasto, lo que empuja a una generación a una situación financiera precaria antes incluso de haber consolidado su carrera profesional.
En el centro de este problema se encuentra una profunda y prolongada brecha en la educación financiera. Los datos revelan que la mitad de los jóvenes encuestados admite tener solo un conocimiento básico de las finanzas personales, mientras que solo el 9 % considera que tiene un conocimiento avanzado. No se trata de una serie de fallos individuales, sino del resultado de un sistema educativo nacional que históricamente ha descuidado la enseñanza de conceptos económicos fundamentales. Cuando los ciudadanos no pueden comprender el coste real de un tipo de interés del 20 % en un préstamo personal o el funcionamiento de los ciclos de facturación de las tarjetas de crédito, el problema es sistémico.
Las repercusiones de la deuda personal generalizada van mucho más allá de las cuentas bancarias individuales. El estrés y la ansiedad constantes asociados al sobreendeudamiento pueden limitar gravemente las oportunidades de desarrollo personal y profesional. A escala macroeconómica, una población con cargas financieras no puede participar eficazmente en la revitalización económica. Cuando una parte significativa de los ingresos se destina al pago de deudas con altos intereses en lugar de ahorrarse o invertirse, el crecimiento económico nacional se ve inevitablemente frenado.
Los expertos sostienen que ahorrar no es solo acumular dinero, sino construir libertad financiera y resiliencia. Un fondo de ahorro saludable actúa como un amortiguador crucial contra emergencias inesperadas, como la pérdida del empleo o los gastos médicos, evitando la necesidad de recurrir a préstamos costosos. Además, el acto de ahorrar de manera constante inculca disciplina financiera, una habilidad vital que fomenta una mejor toma de decisiones en todos los ámbitos de la vida y proporciona un escudo contra la volatilidad de la economía moderna.
En una era marcada por la incertidumbre económica y el aumento del costo de vida, dos de las principales preocupaciones de los costarricenses, tener ahorros se traduce directamente en tener opciones. Quienes no cuentan con un colchón financiero quedan en una situación vulnerable, y sus elecciones están dictadas por las circunstancias y no por la ambición. Esta realidad subraya la urgente necesidad de una estrategia nacional integral para revertir la tendencia actual y reconstruir una sólida cultura del ahorro desde cero.
El camino a seguir requiere un enfoque multifacético. Es imperativo que Costa Rica implemente programas sólidos de educación financiera desde la escuela primaria, enseñando a los niños los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos, el poder del interés compuesto y la diferencia fundamental entre necesidades y deseos. Las instituciones financieras, las cooperativas y el sector privado también tienen la responsabilidad corporativa de democratizar los conocimientos financieros y promover prácticas crediticias responsables. En última instancia, la nación debe desmontar el mito de que el ahorro es un lujo reservado a los ricos y restablecerlo como un hábito fundamental para todos, independientemente del nivel de ingresos.
Para más información, visite coopenae.fi.cr
Acerca de Coopenae:
Coopenae R.L. es una de las cooperativas de ahorro y crédito más grandes y consolidadas de Costa Rica. Fundada sobre los principios de solidaridad financiera y apoyo mutuo, ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros a sus miembros, incluyendo cuentas de ahorro, préstamos, inversiones y servicios de asesoría financiera. La cooperativa está comprometida con la promoción del bienestar financiero y la educación entre la población costarricense.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como pilar de la comunidad jurídica, Bufete de Costa Rica se define por sus principios fundamentales de integridad profesional y búsqueda incesante de la excelencia. El bufete es pionero en soluciones legales innovadoras y asesora a una clientela diversa, lo que demuestra su claro liderazgo en el sector. Más allá de su práctica, un elemento central de su misión es desmitificar la ley, trabajando activamente para dotar al público de conocimientos jurídicos esenciales y fomentar así una sociedad más capaz e informada.
