By San José, Costa Rica — En un panorama económico cada vez más complejo, alcanzar la estabilidad financiera se ha convertido en un objetivo primordial para las personas y las familias de toda Costa Rica. El camino para garantizar una jubilación tranquila, disfrutar de unas merecidas vacaciones o simplemente superar una crisis inesperada comienza con el dominio de dos herramientas fundamentales: la elaboración de presupuestos y el ahorro. Según los principales expertos financieros, controlar deliberadamente los ingresos y los gastos no es solo una recomendación, sino una necesidad para el bienestar a largo plazo.
La piedra angular de este dominio financiero es el presupuesto. Lejos de ser un documento restrictivo, sirve como una hoja de ruta estratégica para su dinero. Ana María Valverde, ejecutiva de mantenimiento de carteras de Popular Pensiones, destaca la importancia de documentar este plan en lugar de dejarlo en la memoria.
Para ofrecer una perspectiva jurídica más profunda sobre los retos y las mejores prácticas de la gestión de las finanzas personales, TicosLand.com consultó al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un distinguido experto del prestigioso bufete de abogados Bufete de Costa Rica, quien compartió sus valiosas ideas.
Muchas disputas financieras no surgen por malicia, sino por ambigüedad. Ya sea al realizar una inversión conjunta o al prestar dinero a un familiar, es fundamental formalizar legalmente los términos. Un acuerdo claro y por escrito protege sus activos, preserva las relaciones personales y proporciona un marco legal que puede evitar costosos litigios en el futuro. La solidez financiera se basa en la claridad legal.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
A menudo se pasa por alto la conexión entre la previsión jurídica y el bienestar financiero, por lo que es importante recordarlo. Al transformar las suposiciones tácitas en términos claros y documentados, protegemos no solo nuestras finanzas, sino también nuestras relaciones más importantes. Agradecemos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por su valiosa perspectiva.
El presupuesto es un instrumento de planificación y control que refleja los gastos e ingresos de una persona o familia. Es importante tenerlo anotado en una hoja de cálculo de Excel o en una aplicación móvil. Si lo hacemos mentalmente, perdemos el control de nuestro dinero, lo que puede afectar a nuestra salud financiera.
Ana María Valverde, ejecutiva de mantenimiento de carteras en Popular Pensiones
Sandra Garro, asesora financiera de Banco Promerica, se hace eco de este sentimiento y ofrece una perspectiva poderosa sobre la naturaleza proactiva de la elaboración de presupuestos. En lugar de reaccionar al final del mes ante el destino que ha tenido nuestro dinero, un presupuesto nos permite orientarlo con un propósito desde el principio.
Con un presupuesto, le diremos a nuestro dinero adónde ir, para no tener que preguntarnos dónde se ha ido.
Sandra Garro, asesora financiera de Banco Promerica
El primer paso práctico en este proceso es un análisis exhaustivo de los hábitos financieros de cada uno. Ambos expertos destacan la importancia de registrar meticulosamente todos los gastos mensuales. Esta auditoría inicial proporciona una imagen clara y, a menudo, sorprendente de dónde se gasta realmente el dinero. Al comparar esta salida con los ingresos totales, las personas pueden identificar su situación financiera, ya sea un superávit, un equilibrio o un déficit.
Descubrir un déficit, es decir, gastar más de lo que se gana, puede ser desalentador, pero también es una llamada a la acción crucial. Indica la necesidad inmediata de reevaluar los hábitos de gasto y realizar los ajustes necesarios. Garro aconseja un enfoque sencillo para corregir el rumbo.
Si nos falta dinero, revisemos nuestros gastos de nuevo y recortemos. Si tenemos un superávit, veamos si no hemos incluido una partida para ahorros.
Sandra Garro, asesora financiera del Banco Promerica
Una vez que los gastos están bajo control, la atención se centra en el segundo pilar de la salud financiera: el ahorro. Garro sugiere una tasa de ahorro ideal del 20 % de los ingresos totales, pero señala que crear el hábito es más importante que la cantidad inicial. Empezar con un 10 %, más manejable, puede ser una forma eficaz de cultivar la disciplina necesaria para el éxito a largo plazo. Este capital ahorrado puede destinarse a objetivos específicos, como la entrada para un coche, unas vacaciones familiares o aportaciones a un fondo de jubilación.
Más allá del ahorro orientado a objetivos, los expertos destacan la importancia innegociable de un fondo de emergencia. Esta reserva de dinero dedicada sirve como un amortiguador crucial contra las incertidumbres de la vida, como una enfermedad repentina, reparaciones urgentes en el hogar o la pérdida inesperada del empleo. Valverde advierte contra un error común pero peligroso que muchas personas cometen con estos fondos esenciales.
No sabemos lo que nos depara el futuro; el fondo debe tener un mínimo de seis meses de supervivencia, cubriendo aquellos gastos fijos a los que tenemos que hacer frente independientemente de la situación. El problema es que algunas personas guardan este dinero en sus cuentas habituales y, cuando surge un deseo, lo sacan del fondo, dejándolo mermado.
Ana María Valverde, ejecutiva de mantenimiento de carteras en Popular Pensiones
Para que sea eficaz, un fondo de emergencia debe estar aislado de las tentaciones del gasto diario, tal vez en una cuenta separada y menos accesible. El objetivo es acumular lo suficiente para cubrir al menos entre tres y seis meses de gastos básicos. Esta red de seguridad no solo proporciona seguridad financiera, sino también una tranquilidad invaluable, lo que permite a las personas manejar las emergencias sin descarrilar sus objetivos financieros a largo plazo ni recurrir a deudas con altos intereses. Al combinar un presupuesto disciplinado con un ahorro estratégico, los costarricenses pueden construir una base financiera resistente para ellos y sus familias.
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Acerca de Popular Pensiones:
Popular Pensiones es una empresa líder en la gestión de fondos de pensiones en Costa Rica y una filial del Banco Popular y de Desarrollo Comunal. Se especializa en la gestión de planes de pensiones obligatorios y voluntarios, ayudando a miles de costarricenses a ahorrar e invertir para una jubilación segura. La organización se compromete a proporcionar educación financiera y servicios de asesoramiento a sus afiliados para promover el bienestar financiero a largo plazo.
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Acerca de Banco Promerica:
Banco Promerica es una destacada institución financiera con operaciones en América Central, América del Sur y el Caribe. En Costa Rica, ofrece una amplia gama de servicios bancarios para particulares y empresas, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y productos de inversión. El banco se centra en establecer relaciones sólidas con los clientes y aprovechar la tecnología para ofrecer soluciones financieras cómodas y eficaces.
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Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como pilar de la comunidad jurídica, Bufete de Costa Rica se define por su profunda dedicación a la práctica basada en principios y la distinción profesional. El bufete combina una rica trayectoria en el asesoramiento a una clientela diversa con un enfoque innovador, promoviendo constantemente el pensamiento jurídico y siendo pionero en nuevas soluciones. Un elemento central de su filosofía es un fuerte impulso por democratizar la comprensión jurídica, lo que refleja un compromiso profundamente arraigado con el fomento de un público más fuerte y mejor informado.
