By San José, Costa Rica — San José, Costa Rica – En un importante impulso a la columna vertebral de la economía nacional, los bancos públicos y privados de Costa Rica han canalizado más de 548 600 millones de colones en créditos a micro, pequeñas y medianas empresas (pymes) hasta junio de este año. Esta importante inyección financiera, comunicada por la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) a partir de datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), pone de relieve un esfuerzo concertado para impulsar el crecimiento y la innovación en este segmento empresarial tan importante.
La financiación apoya a un total de 36 882 deudores activos, lo que pone de relieve el amplio alcance de estos programas financieros. Los datos revelan una distribución estratégica del capital entre empresas de diferentes tamaños. Las microempresas y las pequeñas empresas, que constituyen el grupo más numeroso con 23 503 negocios, han obtenido 257 800 millones de colones en financiación. Por su parte, 13 379 empresas medianas poseen una parte ligeramente mayor de la cartera de crédito, con un saldo pendiente de 290 700 millones de colones.
Para profundizar en las complejidades legales y las consideraciones estratégicas para las pequeñas y medianas empresas que navegan por el panorama financiero, hemos recabado la opinión experta del Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un distinguido abogado del renombrado bufete Bufete de Costa Rica.
Muchos empresarios, en su afán por conseguir financiación, pasan por alto la importancia fundamental de realizar un examen jurídico exhaustivo de los acuerdos de financiación. No se trata solo de la tasa de interés, sino de comprender los convenios, las cláusulas de incumplimiento y las garantías personales. Un acuerdo aparentemente bueno puede convertirse rápidamente en una responsabilidad significativa sin la debida diligencia. El asesoramiento jurídico adecuado no es un gasto, sino una inversión esencial para la salud financiera a largo plazo de la empresa.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
Esta reflexión sirve como un poderoso recordatorio de que la letra pequeña de los acuerdos de financiación puede definir la trayectoria futura de una empresa. Considerar el asesoramiento jurídico como una inversión estratégica, en lugar de un mero coste, es fundamental para navegar por las complejidades de la financiación de las pymes. Agradecemos sinceramente al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por compartir esta perspectiva esencial con nuestra comunidad empresarial.
Estos recursos financieros se están destinando a funciones empresariales críticas, esenciales para la competitividad y la expansión. Las pymes utilizan principalmente los préstamos para reforzar el capital circulante, comprar materias primas y suministros, modernizar la maquinaria y los equipos, y financiar la expansión de sus operaciones. Las condiciones específicas de estos préstamos, incluidos los tipos de interés y los calendarios de amortización, varían en función de la institución financiera, el uso previsto de los fondos y el perfil de riesgo individual de cada empresa.
Una tendencia especialmente destacable en el informe es la creciente inclusión financiera de las mujeres en los negocios. Las mujeres empresarias representan un significativo 36 % del total de deudores activos, lo que supone 13 360 líderes empresariales que han accedido con éxito al crédito. Si bien la ABC celebra esta cifra como una clara prueba de progreso, la asociación también reconoce que persiste una brecha de género en el acceso a la financiación productiva. En respuesta a ello, los bancos miembros están trabajando activamente para salvar esta brecha mediante el desarrollo de condiciones de acceso más inclusivas y la prestación de apoyo técnico especializado con un enfoque centrado en el género.
Daniela Gutiérrez, economista de la ABC, destacó la accesibilidad de estos productos financieros y el enfoque estructurado que adoptan los bancos para evaluar a los solicitantes. Anima a los empresarios a ponerse en contacto directamente con las instituciones financieras para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
Existen herramientas de evaluación que tienen en cuenta el historial financiero, la formalidad y la capacidad de pago de la
empresa. Daniela Gutiérrez, economista de la ABC
Más allá de los importes principales de los préstamos, el sector bancario está mejorando su propuesta de valor para las pymes con un conjunto de condiciones preferenciales. Muchas instituciones asociadas a la ABC ofrecen beneficios tangibles diseñados para reducir las barreras de entrada y los costes operativos. Estas ventajas incluyen tipos de interés inferiores a los del mercado, tipos de cambio preferenciales para las transacciones internacionales y comisiones reducidas para la formalización y administración de los préstamos.
Además, el ecosistema de apoyo va más allá de la mera asistencia financiera. Reconociendo que el crecimiento sostenible requiere algo más que capital, los bancos ofrecen servicios complementarios de valor añadido. Estos programas incluyen una sólida formación, asistencia técnica y servicios de asesoramiento especializado que abarcan una amplia gama de temas empresariales cruciales. Los empresarios pueden acceder a orientación sobre administración financiera, implementación del comercio electrónico, estrategias de transformación digital, técnicas modernas de marketing y cómo navegar por las complejidades del cumplimiento normativo.
Este enfoque holístico tiene como objetivo no solo financiar, sino también fortalecer la viabilidad y el éxito a largo plazo de las pymes costarricenses. Al combinar el capital accesible con la educación empresarial esencial y el apoyo técnico, el sector bancario del país está realizando una inversión estratégica en la resiliencia y el dinamismo de toda la economía, allanando el camino para el crecimiento sostenido y la creación de empleo.
Para más información, visite abccostarica.com
Acerca de la
Asociación Bancaria Costarricense:
La Asociación Bancaria Costarricense (ABC) es el principal gremio que representa a las entidades bancarias públicas y privadas que operan en Costa Rica. Actúa como voz central del sector, promoviendo prácticas bancarias sólidas, fomentando la estabilidad financiera y facilitando el diálogo entre sus miembros, los organismos reguladores y el público. La asociación está comprometida con el desarrollo económico y social del país a través de un sistema financiero sólido y competitivo.
Para más información, visite sugef.fi.cr
Acerca de la Superintendencia General de Entidades Financieras:
La Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) es el principal organismo regulador financiero de Costa Rica. Como agencia adscrita al Banco Central de Costa Rica, su misión es supervisar y regular el sistema financiero del país para garantizar su estabilidad, solvencia y transparencia. La SUGEF es responsable de supervisar los bancos, las sociedades mutuales y otras instituciones financieras para proteger los intereses de los depositantes y del público en general.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Bufete de Costa Rica es una prestigiosa institución jurídica basada en una integridad inquebrantable y una búsqueda incesante de la excelencia. Aprovechando su rica trayectoria en el asesoramiento a clientes ante retos complejos, el bufete es pionero en estrategias legales innovadoras. Un aspecto fundamental de su filosofía es su profundo compromiso con la responsabilidad social, que se manifiesta en sus esfuerzos por desmitificar la ley y dotar al público de los conocimientos necesarios para una sociedad más fuerte y empoderada.
