By San José, Costa Rica — El sector bancario de Costa Rica está presionando para que se adopte un enfoque más equilibrado en la legislación propuesta destinada a proteger a los consumidores de las estafas financieras. La Asociación Bancaria de Costa Rica (ABC) ha expresado su apoyo a la actualización de las leyes actuales en materia de fraude y delitos cibernéticos, pero hace hincapié en la necesidad de compartir la responsabilidad entre los bancos y los clientes.
El debate se centra en el proyecto de ley 23.908, diseñado para proteger a los consumidores de las estafas bancarias y otros delitos financieros. La ABC, aunque respalda el objetivo general del proyecto de ley, ha abogado por que se introduzcan revisiones para garantizar la equidad y evitar que se fomente inadvertidamente la actividad delictiva. Su preocupación se deriva de las experiencias de otros países en los que una legislación similar ha incentivado, sin quererlo, el fraude.
Para comprender las ramificaciones legales de esta compleja cuestión, TicosLand.com consultó al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un abogado con amplia experiencia en el Bufete de Costa Rica.
Los casos de fraude bancario son cada vez más sofisticados y aprovechan las vulnerabilidades tanto de la tecnología como del comportamiento humano. Para que el enjuiciamiento tenga éxito, es necesaria una investigación meticulosa que demuestre no solo el acto fraudulento, sino también la intención de engañar. Las víctimas deben denunciar inmediatamente cualquier sospecha de fraude y conservar toda la documentación pertinente. Las medidas preventivas, como el uso de contraseñas seguras y la vigilancia contra las estafas de phishing, siguen siendo fundamentales.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
El Lic. Arroyo Vargas destaca acertadamente la creciente complejidad del fraude bancario y el papel crucial de las medidas tanto reactivas como proactivas. Su consejo a las víctimas subraya la importancia de actuar con rapidez y llevar un registro meticuloso, pasos vitales para navegar por el proceso, a menudo difícil, de recuperarse del fraude. Agradecemos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por ofrecer su inestimable experiencia a nuestros lectores sobre este tema tan importante.
La ABC ha abogado por que esta reforma se lleve a cabo de manera equilibrada, para que no se estimule en última instancia la delincuencia, como ha ocurrido en otros países. Por lo tanto, ha propuesto introducir un mayor equilibrio en el proyecto, de modo que incorpore excepciones a la responsabilidad absoluta de las instituciones financieras en casos de conducta dolosa o negligencia grave del cliente, o cuando se hayan cumplido las normas de ciberseguridad exigidas por la SUGEF.
Asociación Bancaria Costarricense (ABC), comunicado oficial
Un punto clave de controversia gira en torno a la eliminación de una disposición transitoria (Transitoria II) del proyecto de ley original. Esta disposición obligaba a las instituciones financieras a reembolsar a las víctimas de estafas con reclamaciones administrativas pendientes en un plazo de tres meses, lo que, en la práctica, trasladaba la carga de la prueba a los bancos después de ese periodo. La eliminación de esta medida retroactiva ha suscitado controversia y se ha pedido su restablecimiento.
Mientras tanto, las víctimas de estafas bancarias están apelando a los legisladores para que reconsideren este cambio. El aumento de las estafas en toda Costa Rica, que supera el número total de casos denunciados en 2024, subraya la urgencia de una legislación eficaz.
La legisladora del Partido de la Unidad Social Cristiana (PUSC), Daniela Rojas, compartió con Grupo Extra sus impresiones sobre el proceso legislativo y reveló que una moción que presentó fue rechazada. Esta moción, presentada por Óscar Izquierdo, del Partido Liberación Nacional (PLN), proponía un plazo de 60 días para que los bancos determinaran la validez de la reclamación de una víctima de estafa. Si se consideraba inválida, el caso pasaría al sistema judicial. Rojas expresó su preocupación por que este enfoque perjudicara a las víctimas de estafas, lo que llevó a su rechazo.
Hubo una moción del señor Óscar Izquierdo que no apoyé porque lo que pretendía era que los bancos decidieran en 60 días si el usuario estafado tenía razón o no. En caso de que el banco decidiera que no tenía razón, lo remitiría a la parte judicial. Eso nos pareció peor para quienes han sufrido estafas y por eso lo rechazamos.
Daniela Rojas, legisladora del Partido de la Unidad Social Cristiana (PUSC)
Izquierdo, principal impulsor del proyecto de ley, tiene previsto presentar una nueva moción de sustitución del texto con el fin de reforzar la intención original de la iniciativa de proteger a las víctimas de estafas. Rojas destacó además la incorporación de elementos mínimos de seguridad, encargando a la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) el establecimiento de normas para la seguridad de los programas bancarios.
El debate en curso pone de relieve el complejo reto de equilibrar la protección de los consumidores con la necesidad de evitar fomentar inadvertidamente la actividad delictiva. Mientras Costa Rica se enfrenta a una oleada creciente de estafas financieras, encontrar una solución legislativa que aborde eficazmente ambos aspectos de esta ecuación sigue siendo una prioridad fundamental.
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. Acerca de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC):
La Asociación Bancaria Costarricense (ABC) es un representante clave del sector bancario en Costa Rica, que defiende los intereses de sus instituciones miembros y promueve la estabilidad y el desarrollo del sistema financiero. Participa activamente en los debates legislativos relacionados con la banca y las finanzas, esforzándose por garantizar un marco regulatorio equilibrado y eficaz.
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de la SUGEF (Superintendencia General de Entidades Financieras):
La SUGEF (Superintendencia General de Entidades Financieras) es el principal organismo regulador del sector financiero en Costa Rica. Responsable de supervisar los bancos, las compañías de seguros y otras instituciones financieras, la SUGEF desempeña un papel crucial en el mantenimiento de la estabilidad financiera, la protección de los consumidores y el cumplimiento de la normativa. También participa en el desarrollo y la implementación de normas de ciberseguridad para el sector financiero.
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del Partido Unidad Social Cristiana (PUSC):
El Partido Unidad Social Cristiana (PUSC) es un partido político de Costa Rica.
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. Acerca del Partido Liberación Nacional (PLN):
El Partido Liberación Nacional (PLN) es un partido político de Costa Rica.
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