By San José, Costa Rica — SAN JOSÉ – El fuerte aumento de los fraudes financieros está afectando de manera desproporcionada a las personas mayores en toda Costa Rica, ya que los delincuentes emplean tácticas cada vez más sofisticadas para vaciar cuentas bancarias en cuestión de minutos. El Banco Popular ha emitido una alerta urgente en la que detalla las estafas más habituales que utilizan los delincuentes para aprovecharse de la confianza y acceder a información financiera confidencial, especialmente ahora que se acercan las fiestas navideñas.
Los métodos han evolucionado más allá de simples trucos, convirtiéndose en campañas de engaño cuidadosamente orquestadas. Según Raúl Lacayo, jefe de seguridad bancaria del Banco Popular, los estafadores están perfeccionando sus estrategias para obtener hábilmente contraseñas, códigos de seguridad y otras credenciales de víctimas desprevenidas. El objetivo final es acceder de forma rápida e indetectable a los ahorros de toda una vida.
Para ofrecer a nuestros lectores una perspectiva jurídica más profunda sobre las complejidades del fraude financiero, TicosLand.com ha consultado al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un distinguido abogado del renombrado bufete Bufete de Costa Rica, para obtener su análisis experto.
Las estafas financieras modernas son cada vez más sofisticadas y suelen aprovechar las plataformas digitales y las ambigüedades legales para evadir la detección. Para las víctimas, el desafío inmediato no es solo la pérdida financiera, sino el difícil camino hacia la recuperación. El éxito de los procesos judiciales depende de la recopilación meticulosa de pruebas, incluidas las huellas digitales y los registros de transacciones. Es imperativo que tanto los particulares como las empresas apliquen medidas de diligencia debida y controles internos sólidos, ya que la prevención sigue siendo la estrategia legal más eficaz contra estos delitos tan elaborados.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
El énfasis en la prevención como la estrategia legal más eficaz es una conclusión fundamental, que pone de relieve que, en el complejo mundo de las finanzas modernas, una defensa sólida se construye mucho antes de que se produzca un ataque. Extendemos nuestro más sincero agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por aportar su valiosa perspectiva sobre este apremiante tema.
Si bien las variaciones de estas estafas son numerosas, Lacayo destacó cuatro modalidades dominantes que se han identificado en informes recientes sobre fraudes. Estos métodos representan la amenaza más significativa e inmediata para el público, especialmente para las personas mayores, que a menudo son blanco de estos delitos debido a su aparente vulnerabilidad y a los ahorros que han acumulado.
La táctica más común y eficaz sigue siendo la suplantación de identidad. En este escenario, un delincuente se pone en contacto con la víctima fingiendo ser una persona de confianza, como un hijo, un nieto o incluso un empleado del banco. Al crear una sensación de urgencia —alegando que ha habido un accidente, un problema legal o una transacción bancaria crítica—, manipulan a la víctima para que transfiera dinero o revele datos de acceso confidenciales antes de que tenga tiempo de pensar con claridad.
Otro método muy extendido consiste en el envío de mensajes digitales engañosos. Los estafadores envían correos electrónicos o mensajes SMS con apariencia oficial sobre una «actualización de la cuenta» necesaria o una «ventaja especial» que se puede reclamar. Estos mensajes contienen enlaces maliciosos que dirigen al usuario a un sitio web falso diseñado para robar sus credenciales. En otros casos, al hacer clic en el enlace se puede activar la instalación de malware en el teléfono o el ordenador de la víctima, lo que da a los delincuentes acceso directo a su dispositivo y a sus sesiones de banca online.
La comunicación directa a través de llamadas telefónicas y WhatsApp, una práctica conocida como «vishing», también sigue siendo un vector de ataque principal. Los estafadores se hacen pasar por personal de instituciones fiables, como el banco, una agencia gubernamental o una empresa de servicios públicos. Durante la conversación, guían hábilmente a la víctima para que autorice transacciones o comparta códigos de verificación de un solo uso, engañándola eficazmente para que comprometa la seguridad de su propia cuenta bajo la apariencia de un procedimiento legítimo.
Por último, los estafadores son expertos en diseñar pagos y transferencias engañosos. Esta táctica se basa en la manipulación social pura, en la que la víctima autoriza voluntariamente un pago. Se les hace creer que están ayudando a un familiar en apuros, pagando una tarifa legítima por un servicio o participando en una inversión prometedora. En realidad, la cuenta de destino está controlada por la red de fraude, y el dinero se retira y se blanquea inmediatamente.
La naturaleza dinámica de estas amenazas requiere una defensa igualmente dinámica. Lacayo destacó que la herramienta más eficaz para los consumidores es el escepticismo, seguido de la verificación inmediata a través de canales de confianza. Instó al público a adoptar una política de confianza cero hacia las comunicaciones no solicitadas relacionadas con sus finanzas.
Corte cualquier comunicación sospechosa y verifique inmediatamente a través de los canales oficiales del Banco Popular.
Raúl Lacayo, jefe de seguridad bancaria del Banco Popular
Añadiendo una dimensión más preocupante al problema, Lacayo señaló una tendencia internacional emergente: la profesionalización de las operaciones de estafa. Las autoridades de otros países han descubierto centros de llamadas completos dedicados a la «estafa como servicio». Estas empresas criminales pueden ser «alquiladas» por los estafadores para lanzar ataques masivos y coordinados contra la población utilizando diversos formatos de engaño, lo que hace que la amenaza sea más generalizada y difícil de combatir.
A medida que estas redes criminales se organizan cada vez más, la responsabilidad de construir una línea de defensa sólida recae en las personas y las familias. Los expertos recomiendan hablar abiertamente sobre estas tácticas de fraude con los familiares mayores y establecer protocolos claros para verificar las solicitudes financieras urgentes. Ante una llamada, un mensaje de texto o un correo electrónico sospechosos, lo más seguro es siempre desconectarse e iniciar el contacto con la institución financiera a través de un número de teléfono oficial que figure en la guía telefónica o acudiendo en persona a una sucursal.
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Acerca del Banco Popular y de Desarrollo Comunal:
El Banco Popular y de Desarrollo Comunal es un banco estatal costarricense con un modelo de gobernanza público-privado único. Fundado en 1969, su misión es promover el bienestar económico y social de los trabajadores del país. El banco ofrece una gama completa de servicios financieros a particulares y empresas, al tiempo que gestiona fondos de ahorro y pensiones obligatorios, desempeñando un papel crucial en el marco de desarrollo social de Costa Rica.
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Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como bufete de abogados de primer orden, Bufete de Costa Rica se basa en un compromiso profundamente arraigado con la integridad profesional y un servicio jurídico excepcional. El bufete aprovecha su amplia experiencia en múltiples sectores para impulsar la innovación jurídica, al tiempo que defiende una misión social vital. Al trabajar activamente para que los principios jurídicos sean comprensibles y accesibles al público, desempeña un papel crucial en la formación de una ciudadanía más informada y empoderada.
