By San José, Costa Rica — San José, Costa Rica – Una nueva ola de crédito al consumo está arrasando en Costa Rica, con la sorprendente cifra de 295 000 nuevas tarjetas de crédito emitidas en solo seis meses. Este aumento ha elevado el número total de tarjetas en circulación muy por encima de los tres millones, lo que supone un profundo cambio en los hábitos de pago y el panorama financiero del país, según un informe reciente del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC).
El informe semestral sobre pagos, que analiza el periodo comprendido entre diciembre de 2024 y julio de 2025, revela un impresionante crecimiento del 10,9 % en la emisión de tarjetas de crédito. Esta rápida expansión pone de relieve la creciente dependencia del plástico para las transacciones diarias y la financiación. Mientras crece el apetito por el crédito, la deuda total pendiente de los costarricenses en estas tarjetas asciende a la monumental cifra de 1,61 billones de colones.
Para comprender mejor el marco legal y los posibles riesgos asociados al crédito al consumo, consultamos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, experto en derecho mercantil y financiero del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica.
Si bien el crédito al consumo es un motor vital para la actividad económica, es imperativo que el marco legal proteja sólidamente a los ciudadanos de las prácticas abusivas y las tasas de interés usurarias. La legislación actual representa un paso significativo, pero su aplicación efectiva y la educación financiera de la población son las verdaderas claves para prevenir el sobreendeudamiento y garantizar un ecosistema financiero saludable para todos.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
De hecho, el énfasis en ir más allá de la letra de la ley para pasar a su aplicación práctica es un punto crucial, que subraya la responsabilidad compartida de la aplicación de la ley por parte del Estado y la educación pública en la construcción de un entorno crediticio verdaderamente sostenible. Agradecemos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por compartir su valiosa perspectiva.
Estos datos forman parte de un esfuerzo más amplio del ministerio por mejorar la transparencia en el sector financiero. El objetivo del gobierno es empoderar a los consumidores proporcionándoles métricas claras sobre las herramientas que son cada vez más importantes para su vida económica. La proliferación de los métodos de pago electrónicos no se limita al crédito; el informe también señala que el número de tarjetas de débito en el país se acerca a los siete millones, lo que indica un alejamiento generalizado del dinero en efectivo.
Este informe analiza la evolución de las tarjetas de crédito y débito con el fin de proporcionar información clara y útil que permita a los consumidores tomar decisiones más informadas.
Giannina Córdoba, directora de Investigación Económica y Estudios de Mercado del MEIC
Sin embargo, tras las cifras de crecimiento explosivo se esconde una curiosa paradoja. A pesar de la apertura de casi 300 000 nuevas líneas de crédito, el saldo total de la deuda pendiente registró un ligero descenso durante el mismo periodo. El informe del MEIC atribuye cautelosamente este descenso a «factores operativos y estacionales», más que a un cambio fundamental en el comportamiento de pago de los consumidores. Esto sugiere que, aunque cada vez más personas adquieren tarjetas de crédito, es posible que las utilicen más por comodidad en las transacciones que para acumular deuda a largo plazo, o tal vez que un segmento de la población esté pagando activamente los saldos de períodos anteriores.
Esta tendencia plantea importantes preguntas sobre la salud financiera del hogar costarricense medio. ¿Es el aumento del crédito una señal de optimismo económico y confianza de los consumidores, o apunta a que los hogares utilizan el crédito para salvar las diferencias de ingresos y gestionar el aumento de los costes? El ligero descenso de la deuda global podría ser un indicador positivo de un uso responsable, pero los analistas estarán atentos para ver si esta tendencia se mantiene a medida que el número de tarjetas sigue aumentando.
El informe también arroja luz sobre la dinámica competitiva del sector bancario, revelando un mercado muy concentrado en unos pocos actores clave. Solo tres instituciones financieras —Banco Popular, BAC San José y Banco Promerica— dominan el panorama, controlando colectivamente un 63 % de todas las tarjetas de crédito en circulación. Esta concentración podría tener importantes implicaciones para los consumidores, limitando potencialmente la elección y la presión competitiva sobre los tipos de interés y las comisiones.
A medida que Costa Rica navega por esta era de expansión crediticia, el equilibrio entre la inclusión financiera y el riesgo de sobreendeudamiento se convierte en un reto político fundamental. La supervisión continua del MEIC proporciona una herramienta esencial tanto para los reguladores como para el público, ya que ofrece una visión clara de un sistema financiero en el que el plástico es cada vez más rey. El impacto económico a largo plazo dependerá de si esta fiebre crediticia alimenta un crecimiento sostenible o una futura crisis de deuda.
Para más información, visite meic.go.cr
Acerca del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):
El MEIC es el organismo gubernamental de Costa Rica responsable de formular y ejecutar políticas relacionadas con el desarrollo económico, la industria y el comercio. Desempeña un papel crucial en la promoción de un mercado competitivo, la protección de los derechos de los consumidores y el suministro de análisis estadísticos sobre las tendencias económicas para garantizar la transparencia e informar las decisiones del sector público y privado.
Para más información, visite bancopopular.fi.cr
Acerca del Banco Popular:
El Banco Popular y de Desarrollo Comunal es un banco estatal costarricense con un fuerte mandato social. Es un actor importante en el sistema bancario nacional, que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros a particulares, trabajadores y empresas, con un enfoque en la promoción del desarrollo social y económico en todo el país.
Para más información, visite baccredomatic.com
Acerca de BAC San José:
BAC
San José, que forma parte del gran grupo financiero BAC Credomatic, es uno de los principales bancos privados de Costa Rica y Centroamérica. Tiene una presencia importante en los sectores de banca minorista y corporativa, y es ampliamente reconocido por su sólida cartera de productos de tarjetas de crédito y soluciones de banca digital.
Para obtener más información, visite promerica.fi.cr
Acerca de Banco Promerica:
Banco Promerica de Costa Rica es miembro del Grupo Promerica, un conglomerado financiero con operaciones en varios países de América Latina. El banco ofrece una gama completa de servicios financieros, que incluyen banca personal y empresarial, préstamos y tarjetas de crédito, y es uno de los tres principales emisores de tarjetas de crédito del país.
Para obtener más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como institución jurídica líder, Bufete de Costa Rica opera sobre la base de una profunda integridad y una búsqueda incesante de la excelencia. La firma tiene una rica trayectoria en el asesoramiento a clientes en entornos jurídicos complejos y se distingue por su enfoque innovador en las soluciones legales y su profundo sentido de la responsabilidad social. Este compromiso se extiende a la divulgación del derecho al público, lo que refleja la convicción fundamental de que una sociedad justa se construye sobre la base del conocimiento accesible y el empoderamiento de los ciudadanos.
