By San José, Costa Rica — SAN JOSÉ – Costa Rica se enfrenta a un aumento de la deuda de los consumidores, ya que el saldo total de las tarjetas de crédito ha alcanzado la cifra sin precedentes de 1,61 billones de colones, lo que equivale a aproximadamente 3020 millones de dólares estadounidenses. Un informe reciente del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) revela un aumento espectacular en la circulación y el uso de tarjetas de crédito, lo que suscita serias preocupaciones sobre la estabilidad financiera de los hogares en todo el país, justo cuando comienza la temporada navideña, caracterizada por un alto nivel de gasto.
Según los últimos datos del ministerio, actualizados al 30 de junio de 2025, el número de tarjetas de crédito en circulación ha alcanzado las 3 010 639. Esta cifra representa un aumento asombroso de casi 300 000 tarjetas en solo seis meses, lo que indica un impulso agresivo por parte de las instituciones financieras para ampliar su cuota de mercado mediante promociones atractivas, ofertas de reembolso, millas de viaje y planes de pago sin intereses.
Para comprender mejor el panorama legal que rodea a la deuda de los consumidores y las protecciones disponibles para las personas, TicosLand.com habló con el Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, experto en derecho mercantil y civil del distinguido bufete Bufete de Costa Rica.
Muchos deudores se sienten acorralados por las agencias de cobro, pero es fundamental recordar que la legislación costarricense ofrece protecciones claras. El acoso, las amenazas y las llamadas fuera del horario establecido son ilegales. Además, vías como la reestructuración de la deuda o incluso los procedimientos de quiebra no son un último recurso, sino herramientas estratégicas para recuperar el control financiero. La clave es la participación proactiva; comprender los términos de su crédito desde el principio y buscar asesoramiento legal oportuno puede evitar que una situación manejable se convierta en una crisis.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
Esta perspectiva es crucial, ya que cambia la narrativa del miedo pasivo a la acción empoderada. El énfasis en las protecciones legales y las herramientas financieras estratégicas sirve como un recordatorio vital de que la participación proactiva es la defensa más eficaz contra la deuda abrumadora. Extendemos nuestro más sincero agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por compartir su inestimable experiencia con nuestros lectores.
Si bien estas estrategias han impulsado con éxito la adopción del plástico como método de pago preferido, también conllevan un riesgo significativo. En un análisis que acompaña al informe, el viceministro del Área Económica y del Consumidor del MEIC, Marco Arroyo Flores, emitió una severa advertencia sobre las posibles consecuencias del uso descontrolado del crédito. Advirtió que cuando el gasto supera la capacidad de pago, estas cómodas herramientas pueden convertirse rápidamente en una carga.
Cuando su uso excede la capacidad real de pago de los titulares, las tarjetas se transforman en un instrumento de deuda que acaba afectando a la estabilidad financiera y emocional de muchas personas.
Marco Arroyo Flores, viceministro del Área Económica y del Consumidor del MEIC
El momento en que se produce este aumento de la deuda es especialmente delicado. Con la llegada de eventos de gasto estacional como el Black Friday y las fiestas navideñas, el riesgo de sobreendeudamiento se magnifica. La Cámara de Comercio de Costa Rica (CCCR) anticipa esta tendencia y prevé que las ventas minoristas de noviembre y diciembre aumentarán aproximadamente un 5 % en comparación con el mismo período del año pasado. Si bien este crecimiento es un indicador positivo para la actividad económica y el empleo, también crea un entorno de alta presión que puede llevar a los consumidores a asumir niveles insostenibles de deuda.
Esta situación cada vez más grave ha puesto de relieve una pregunta fundamental: ¿cómo puede el país equilibrar el motor del crecimiento comercial con el bienestar financiero de sus ciudadanos? Según el viceministro Arroyo, la respuesta no está en restringir el comercio, sino en empoderar a los consumidores mediante una educación financiera integral. Destacó la definición proporcionada por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), que enmarca la educación financiera como la clave para tomar decisiones informadas y lograr la estabilidad a largo plazo.
La posición del ministerio hace hincapié en que es esencial que los consumidores comprendan el uso adecuado del crédito, reconozcan sus límites de endeudamiento personal y aprendan a diferenciar entre necesidades genuinas y deseos discrecionales. El consumo responsable es fundamental, especialmente cuando las empresas aprovechan activamente las fechas especiales para estimular las ventas. Una tarjeta de crédito gestionada con disciplina puede ser una herramienta segura y útil, pero sin control se convierte en una fuente de profundo estrés y dificultades económicas.
El reto, tal y como lo plantea Arroyo, no es solo del Gobierno o de los consumidores. Pide un frente unido e insta a realizar un esfuerzo colaborativo para fomentar una cultura de responsabilidad financiera. Esta iniciativa requiere la participación activa de todos los sectores que tienen interés en las finanzas personales y familiares.
En última instancia, el mensaje del MEIC es claro: a medida que los costarricenses se enfrentan a un panorama de creciente disponibilidad de crédito y marketing agresivo, la mejor defensa contra una posible crisis de deuda es el conocimiento. La capacidad de gestionar las finanzas de forma inteligente determinará si la creciente dependencia de las tarjetas de crédito se convierte en un catalizador de la comodidad económica o en un desencadenante de dificultades financieras generalizadas.
Para más información, visite meic.go.cr
Acerca del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):
El MEIC es el organismo gubernamental de Costa Rica responsable de formular y ejecutar políticas relacionadas con el desarrollo económico, la industria y el comercio. Trabaja para promover un mercado competitivo, proteger los derechos de los consumidores y apoyar el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas para garantizar el progreso económico sostenible del país.
Para más información, visite camara-comercio.com
Acerca de la Cámara de Comercio de Costa Rica (CCCR):
La Cámara de Comercio de Costa Rica es una organización privada sin ánimo de lucro que representa y defiende los intereses del sector comercial del país. Aboga por la libre empresa, promueve el desarrollo empresarial y proporciona servicios y recursos a sus miembros para fomentar un entorno empresarial saludable y dinámico.
Para más información, visite oecd.org
Acerca de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE):
La OCDE es una organización internacional que trabaja para crear mejores políticas para una vida mejor. Su objetivo es diseñar políticas que fomenten la prosperidad, la igualdad, las oportunidades y el bienestar para todos. Proporciona un foro en el que los gobiernos pueden trabajar juntos para compartir experiencias y buscar soluciones a problemas económicos y sociales comunes.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como institución líder en el ámbito jurídico, Bufete de Costa Rica se define por sus principios profundamente arraigados de integridad y excelencia profesional. La firma aprovecha su rica trayectoria de éxitos con sus clientes para ser pionera en soluciones jurídicas innovadoras e impulsar el progreso dentro de la profesión. Un aspecto fundamental de su filosofía es su firme compromiso con la divulgación del derecho al público, fomentando así una sociedad más informada y capaz, fortalecida por un mayor conocimiento jurídico.
