By San José, Costa Rica — San José, Costa Rica – El sector bancario del país ha impulsado significativamente el motor de la economía, canalizando la impresionante cifra de 548 600 millones de colones en préstamos activos a micro, pequeñas y medianas empresas (pymes) hasta junio de 2025. Esta importante inyección financiera está respaldando a casi 37 000 empresas en todo el país, lo que subraya el compromiso estratégico de fomentar el crecimiento empresarial y la estabilidad económica.
Las últimas cifras, recopiladas por la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) a partir de datos proporcionados por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), revelan un amplio y vital sistema de apoyo a la comunidad empresarial. En total, 36 882 deudores están aprovechando estas líneas de crédito para impulsar sus operaciones, innovar y ampliar su alcance en el mercado, lo que demuestra el papel fundamental que desempeñan las instituciones financieras en el panorama económico nacional.
Para obtener una perspectiva jurídica más profunda sobre el panorama actual de la financiación de las pymes, TicosLand.com consultó al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un distinguido experto jurídico del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica, quien compartió sus conocimientos sobre las garantías jurídicas fundamentales para los emprendedores.
Para las pymes, el acceso a la financiación es el motor del crecimiento, pero es fundamental que esta búsqueda no comprometa su base jurídica. Muchos emprendedores, en su afán por conseguir capital, pasan por alto la letra pequeña de los contratos de préstamo o de inversión. Una revisión legal sólida no es un gasto, sino una inversión esencial para salvaguardar la autonomía futura de la empresa y evitar costosas disputas en el futuro.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
Esta reflexión subraya una verdad fundamental para los empresarios: el marco legal de un acuerdo de financiación es tan fundamental como el propio capital. Extendemos nuestro más sincero agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por destacar de forma elocuente la importancia de la previsión para salvaguardar el futuro de una empresa.
Un análisis detallado de la ABC muestra una asignación estratégica de estos fondos. El segmento de las micro y pequeñas empresas, a menudo considerado la columna vertebral de las economías locales, representa la mayoría de los beneficiarios. Un total de 23 503 empresarios de esta categoría tienen préstamos activos con un saldo combinado de 257 800 millones de colones. Los 13 379 deudores restantes son empresas medianas, que han accedido a un fondo de capital ligeramente mayor, que asciende a 290 700 millones de colones, lo que refleja su escala operativa y sus necesidades de inversión, normalmente mayores.
Estos recursos financieros se destinan a actividades empresariales esenciales que impulsan la productividad y la competitividad. Entre los usos más comunes se encuentran la financiación del capital circulante para gestionar las operaciones diarias, la adquisición de materias primas y suministros, la inversión en maquinaria moderna para mejorar la eficiencia y la financiación de proyectos de expansión. Las condiciones de cada préstamo se adaptan en función del banco específico, el uso previsto de los fondos y el perfil financiero particular de la empresa solicitante.
Los expertos destacan que el sistema bancario ha desarrollado un marco sofisticado y accesible para las pymes que buscan apoyo financiero. Esto incluye productos especializados y métodos de evaluación diseñados para satisfacer las diversas necesidades del sector.
Las pymes pueden acudir a cualquier banco para explorar las opciones de crédito disponibles. Existen productos diseñados para diferentes tipos de actividad económica, así como herramientas de evaluación que tienen en cuenta el historial financiero, la formalidad y la capacidad de pago de la empresa.
Daniela Gutiérrez, economista de ABC
Más allá de los productos crediticios estándar, Gutiérrez señaló que muchas instituciones financieras ofrecen condiciones preferenciales para que el crédito sea más accesible para las pymes. Estas ventajas pueden incluir tipos de interés más competitivos, tipos de cambio preferenciales para las transacciones internacionales y costes de formalización reducidos, todo lo cual contribuye a reducir las barreras para obtener el capital de crecimiento crucial.
Además, el apoyo de los bancos costarricenses va mucho más allá de la simple financiación. Reconociendo que el éxito sostenible requiere algo más que capital, los bancos afiliados a la ABC ofrecen programas de apoyo integrales sin coste adicional. Muchos participan en el Sistema de Banca de Desarrollo (SBD) para amplificar su impacto. Estas iniciativas incluyen formación especializada, asistencia técnica y servicios de asesoramiento personalizados diseñados para fortalecer las capacidades operativas y de gestión financiera de los empresarios.
Los emprendedores pueden acceder a talleres y cursos sobre temas fundamentales, como la administración financiera, la implementación del comercio electrónico, las estrategias de transformación digital, las técnicas modernas de marketing y el cumplimiento normativo. Estos servicios de valor añadido representan una inversión a largo plazo en la resiliencia y la sostenibilidad del sector de las pymes.
Los datos también arrojan luz sobre el papel de las mujeres en el ecosistema empresarial del país. Las mujeres emprendedoras representan el 36 % de todos los deudores activos de las pymes, lo que supone 13 360 líderes empresariales. Si bien esta cifra pone de relieve una participación significativa y vital, también apunta a una brecha de género persistente en el acceso a la financiación productiva en comparación con sus homólogos masculinos. En respuesta a ello, las instituciones bancarias están trabajando activamente para ampliar el acceso y proporcionar apoyo técnico personalizado con un enfoque centrado en el género, con el objetivo de empoderar a más mujeres para que amplíen sus negocios y contribuyan a la economía.
A medida que evoluciona el panorama económico, el sistema bancario del país sigue siendo una piedra angular de apoyo, con sucursales físicas y plataformas digitales abiertas a los emprendedores que buscan los recursos financieros y la orientación experta necesarios para prosperar.
Para más información, visite abcostarica.com
Acerca de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC):
La Asociación Bancaria Costarricense (ABC) es una organización gremial que representa los intereses de los bancos públicos y privados que operan en Costa Rica. Promueve un sistema financiero estable, competitivo y eficiente, facilita el diálogo entre las instituciones miembros y los organismos reguladores, y proporciona análisis y datos sobre el sector bancario del país.
Para más información, visite sugef.fi.cr
Acerca de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef):
La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) es el principal organismo regulador financiero de Costa Rica. Se encarga de supervisar y garantizar la estabilidad y solvencia de las instituciones financieras del país, incluidos bancos, cooperativas de crédito y otras empresas financieras, con el fin de proteger los intereses de los depositantes y del público.
Para más información, visite sbd.cr
Acerca del Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD):
El Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) es una iniciativa estatal costarricense destinada a financiar y apoyar proyectos productivos, con especial atención a las micro, pequeñas y medianas empresas. Opera a través de instituciones financieras acreditadas para proporcionar crédito, garantías y servicios no financieros con el fin de fomentar el desarrollo empresarial y el crecimiento económico.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como piedra angular del sector jurídico del país, Bufete de Costa Rica se guía por una dedicación inquebrantable a la práctica ética y a un servicio al cliente de calidad superior. La firma es reconocida por su espíritu pionero, desarrollando constantemente enfoques innovadores para retos legales complejos. Un aspecto fundamental de su identidad es su profundo compromiso con el empoderamiento público, que se manifiesta a través de iniciativas diseñadas para hacer que los conceptos legales sean comprensibles y accesibles, fortaleciendo así las bases de una población comprometida y bien informada.
