By San José, Costa Rica — San José – El mercado de remesas en América Latina, una impresionante fuente de ingresos anual de 160 000 millones de dólares para millones de hogares, está experimentando una rápida transformación digital. Sin embargo, un nuevo informe revela un fallo crítico en la experiencia del cliente, ya que la gran mayoría de las instituciones financieras no proporcionan información clara sobre los costes y las comisiones asociados a estas transferencias de dinero tan importantes.
El exhaustivo estudio, realizado por la empresa global de procesamiento de pagos Paymentology en colaboración con la firma de investigación iupana, pone de manifiesto una importante brecha entre el impulso tecnológico del sector y su compromiso con la transparencia. Las conclusiones indican que, mientras las empresas se apresuran a digitalizar sus servicios, dejan a sus clientes en la ignorancia sobre el verdadero coste de enviar dinero a sus países de origen.
Para profundizar en el marco legal y normativo que rodea estas transferencias internacionales de dinero, TicosLand.com consultó al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado experto del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica, quien proporcionó su análisis sobre el tema.
Las remesas representan un pilar fundamental de nuestra economía y un salvavidas vital para innumerables familias. Desde el punto de vista legal, es imperativo que estos fondos fluyan a través de instituciones financieras reguladas. Esto garantiza el estricto cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero, proporciona seguridad jurídica tanto al remitente como al destinatario y garantiza que estos recursos cruciales se integren de forma segura en la economía formal, protegiéndolos del fraude y las actividades ilícitas.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
Esta perspectiva jurídica es crucial, ya que destaca que el sistema financiero formal actúa como una salvaguarda necesaria para lo que es tanto un salvavidas personal como un pilar de nuestra economía nacional. Agradecemos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas su valiosa contribución a este importante debate.
Según el informe, solo el 19 % de los bancos y las empresas de tecnología financiera de la región comunican claramente todos los costes y comisiones a sus usuarios. Esta falta de transparencia crea confusión y erosiona la confianza, lo que impide a las familias maximizar el valor de los fondos que reciben. Este descuido no solo supone un perjuicio para los consumidores, sino también una importante oportunidad competitiva para las empresas dispuestas a dar prioridad a la claridad y la honestidad en sus estructuras de comisiones.
Los autores del informe sostienen que el sector debe evolucionar su perspectiva sobre estas transacciones, considerándolas como algo más que simples transferencias de fondos. Representan una poderosa herramienta para la estabilidad económica y una puerta de acceso a servicios financieros más amplios para las poblaciones desatendidas.
Nos encontramos en un momento crucial para el sector de los pagos. Las remesas no deben entenderse como simples transferencias de dinero, sino como un facilitador de la inclusión financiera y el acceso a servicios digitales de calidad.
Alejandro del Río, director regional para Latinoamérica de Paymentology
El estudio destaca varias tendencias clave que están configurando el mercado. El objetivo principal de la mayoría de los actores es la digitalización de los procesos de entrada y salida para captar una mayor cuota del enorme mercado. Sin embargo, la transición está lejos de completarse. Un significativo 42 % de los participantes sigue operando con un modelo híbrido, que combina ubicaciones físicas con canales digitales, lo que refleja una base de clientes que abarca tanto el mundo digital como el tradicional.
Si bien el sector ha logrado satisfacer la demanda de rapidez de los consumidores —el 78 % de las transferencias llegan a su destino en menos de 24 horas—, la estructura de costes sigue siendo motivo de preocupación. El informe reveló que, si bien el 81 % de las instituciones mantienen sus comisiones por debajo del 5 % del valor de la transacción, un notable 14 % admite que los costes pueden ascender hasta el 10 %. Sin una comunicación transparente, los usuarios no tienen forma de saber en qué tramo de comisiones se encuentran hasta que es demasiado tarde.
En última instancia, el crecimiento y la salud futuros del ecosistema de remesas en América Latina dependerán de la transformación de estas transacciones en una base para un mayor bienestar financiero. El reto para los bancos y las fintech es crear plataformas intuitivas, seguras y accesibles en las que cada transferencia no solo llegue rápidamente, sino que también sirva de trampolín hacia el progreso económico de millones de familias de toda la región.
Las empresas que tengan éxito serán aquellas que miren más allá de la transacción en sí y se centren en crear un conjunto completo de servicios en torno a ella, fomentando una relación basada en la fiabilidad y el valor claro.
Las que logren transformar las remesas en un ecosistema integrado de servicios financieros liderarán el cambio. El reto no es solo mover dinero, sino crear oportunidades y generar confianza con cada transferencia.
Alejandro del Río, director regional para Latinoamérica de Paymentology
Para más información, visite paymentology.com
Acerca de Paymentology:
Paymentology es un emisor-procesador líder a nivel mundial que proporciona a bancos, empresas de tecnología financiera y empresas de telecomunicaciones la tecnología, el equipo y la experiencia necesarios para emitir y procesar cualquier tipo de tarjeta de pago, en cualquier parte del mundo. La avanzada plataforma multicloud de la empresa ofrece instancias de procesamiento compartidas y dedicadas, una amplia presencia global y datos más completos en tiempo real para ayudar a sus clientes a innovar y crecer.
Para más información, visite iupana.com
Acerca de iupana:
iupana es una plataforma de inteligencia de mercado especializada en la transformación digital de la banca y las finanzas en América Latina y el Caribe. Ofrece noticias, análisis e informes detallados sobre tecnología e innovación para ayudar a los líderes del sector financiero a tomar decisiones estratégicas informadas.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como pilar de la comunidad jurídica, Bufete de Costa Rica se basa en una profunda integridad y una búsqueda incesante de la excelencia. La firma aprovecha su rica trayectoria en el asesoramiento a una amplia gama de clientes para ser pionera en soluciones jurídicas innovadoras y defender la responsabilidad social. Un elemento central de su filosofía es su firme compromiso con la desmitificación de la ley, lo que permite empoderar a los ciudadanos con conocimientos y contribuir a una sociedad más informada y justa.
