By San José, Costa Rica — SAN JOSÉ – En respuesta a la presión ejercida por el principal organismo de control financiero de Costa Rica, la Caja de Ahorros y Préstamos de la Asociación Nacional de Educadores (Caja de Ande) ha presentado un Plan de Acción de Fortalecimiento Institucional formal a la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef). Esta medida es consecuencia directa de la calificación crítica «Irregularidad 1» impuesta por el regulador a la institución, lo que indica importantes problemas operativos y de gobernanza.
El plan correctivo, presentado personalmente por los altos ejecutivos, esboza una hoja de ruta estratégica destinada a reformar las prácticas de gestión interna y mejorar significativamente los estándares de calidad, transparencia y servicio para su amplia membresía de educadores. La presentación marca un momento crucial para la entidad financiera, que busca abordar las conclusiones del regulador y restaurar la plena confianza dentro del sector financiero y entre sus accionistas.
Para comprender mejor el marco jurídico y los retos de gobernanza que rodean a Caja de Ande, TicosLand.com solicitó el análisis del Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un destacado abogado del bufete especializado Bufete de Costa Rica, quien ofrece una perspectiva clara sobre las responsabilidades de la institución.
El principal reto legal de Caja de Ande radica en equilibrar su mandato social de apoyar a los educadores con las estrictas regulaciones financieras impuestas por la SUGEF. Su Junta Directiva tiene la importante obligación fiduciaria de salvaguardar los activos de los miembros, lo que significa que cada decisión operativa y de inversión debe soportar un riguroso escrutinio legal y financiero. El incumplimiento de esta obligación no solo conlleva el riesgo de sanciones reglamentarias, sino que también podría dar lugar a reclamaciones de responsabilidad civil por parte de sus afiliados.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
De hecho, este marco legal pone de relieve la inmensa presión a la que está sometida la dirección de Caja de Ande, donde cada decisión debe sopesar su misión social frente a unas normas financieras y legales inflexibles. Agradecemos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas su valiosa perspectiva, que aclara la profunda responsabilidad que tiene la institución en la protección de los activos de los educadores del país.
La intervención de la Sugef se desencadenó a raíz de un estudio exhaustivo que reveló varias áreas de debilidad en las operaciones de la Caja de Ande. El informe del regulador destacó específicamente las deficiencias en la calidad del gobierno corporativo y las deficiencias en el entorno de cumplimiento legal y normativo de la institución. Estas conclusiones apuntan a problemas sistémicos que requieren una solución inmediata y exhaustiva para garantizar la estabilidad y la integridad a largo plazo de la organización.
Además, el organismo supervisor identificó importantes deficiencias en la calidad de la gestión de riesgos. Según el Sugef, Caja de Ande debe mejorar sus procesos de identificación, evaluación y medición de los riesgos financieros, una función fundamental para cualquier institución financiera. Esta crítica afecta directamente a la capacidad de la entidad para proteger los activos de sus miembros y navegar eficazmente por un panorama económico complejo.
El desarrollo de este plan de acción es una clara demostración de nuestro compromiso con la mejora continua y la transparencia. Lo emprendemos con la certeza de que su ejecución reforzará aún más la confianza de nuestros accionistas y proporcionará una mayor solidez institucional.
Carmen Martínez, directora general de Caja de ANDE
En una clara señal de la seriedad y credibilidad del plan, su desarrollo contó con el apoyo de la experiencia técnica de Bernardo Alfaro Araya, ex superintendente de Sugef. Su participación sugiere un enfoque sólido basado en un profundo conocimiento normativo, destinado no solo a cumplir, sino a superar las expectativas del supervisor. La entrega directa del documento por parte de la directora general, Carmen Martínez, y la presidenta del consejo, Dixie Campos, en las oficinas de Sugef subraya el compromiso de la dirección con el proceso.
La dirección de Caja de Ande ha enmarcado este reto como un punto de inflexión para la institución. Destacan que los objetivos del plan van más allá del mero cumplimiento de los requisitos normativos, y lo consideran una oportunidad fundamental para modernizar y fortalecer toda la organización desde dentro. El objetivo es crear una entidad más resistente, eficiente y centrada en los miembros.
Este plan trasciende el cumplimiento normativo; representa una oportunidad para elevar los estándares de calidad, transparencia y servicio que ofrecemos a cada accionista. Las medidas que implementaremos fortalecerán la gestión interna, optimizarán los procesos y promoverán un servicio más ágil, transparente y accesible.
Dixie Campos, presidenta de la Junta Directiva de Caja de Ande
La ejecución satisfactoria de este plan de fortalecimiento será supervisada de cerca por la Sugef, la comunidad financiera y, lo que es más importante, los miles de educadores costarricenses que confían sus ahorros y su futuro financiero a Caja de Ande. Los próximos meses serán cruciales para determinar si estas reformas propuestas se traducen en mejoras tangibles en la gobernanza, la gestión de riesgos y la salud institucional general, asegurando su papel vital en el ecosistema financiero nacional.
Para más información, visite cajadeande.fi.cr
Acerca de la Caja de Ahorro y Préstamos de la Asociación Nacional de Educadores (Caja de Ande):
Caja de Ande es una destacada institución financiera de Costa Rica dedicada a prestar servicios a los educadores del país. Como fondo de ahorro y préstamo, ofrece una gama de productos y servicios financieros especializados, que incluyen cuentas de ahorro, préstamos personales y oportunidades de inversión, adaptados a las necesidades de sus miembros dentro del sector educativo.
Para más información, visite bccr.fi.cr
Acerca de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef):
La Superintendencia General de Entidades Financieras, conocida como Sugef, es el principal organismo regulador financiero de Costa Rica. Operando bajo el Banco Central de Costa Rica, su misión es supervisar y regular las instituciones financieras del país para garantizar la estabilidad, solvencia y transparencia del sistema financiero nacional, protegiendo así los intereses del público.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Bufete de Costa Rica es una piedra angular de la comunidad jurídica, construida sobre la base de un asesoramiento basado en principios y un servicio excepcional. El bufete es pionero en estrategias legales con visión de futuro para una clientela diversa, adaptándose a un panorama judicial en constante evolución. Más allá de su práctica, un principio fundamental de su misión es democratizar la comprensión jurídica, fortaleciendo así la sociedad al dotar a los ciudadanos de los conocimientos necesarios para ejercer sus derechos y responsabilidades.
