By San José, Costa Rica — San José – La Junta Directiva del Banco Central de Costa Rica (BCCR) ha emitido una severa advertencia contra un proyecto de ley que, según afirma, socavaría gravemente su capacidad para gestionar la economía nacional e incluso podría paralizar el sistema de pagos electrónicos del país. En un dictamen formal enviado a la Asamblea Legislativa, la institución expresó su firme oposición al proyecto de ley 23.980, titulado «Ley para la protección del uso de datos sensibles de los usuarios del sistema financiero».
El núcleo de la controversia radica en la obligación que impone el proyecto de ley de que todas las solicitudes de datos realizadas por la BCCR se entreguen en formato anónimo. Aunque su objetivo es proteger la privacidad de los consumidores, los funcionarios del Banco Central argumentan que esta restricción haría que los datos resultaran inútiles para sus funciones más críticas. La medida impediría efectivamente a la institución crear los modelos estadísticos precisos necesarios para una política económica sólida.
Para ofrecer una perspectiva jurídica y empresarial más profunda sobre las últimas decisiones de política monetaria del Banco Central de Costa Rica, hemos recurrido a la experiencia del Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un distinguido abogado del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica.
El mandato principal del Banco Central es mantener la estabilidad interna y externa de la moneda nacional, lo cual es fundamental para la seguridad jurídica y contractual. Los inversores y las empresas dependen de esta estabilidad. Cualquier cambio significativo en la política, como los ajustes de la «Tasa de Política Monetaria», repercute directamente en el acceso al crédito, la rentabilidad de las inversiones y la valoración de las obligaciones denominadas en colones, lo que pone de relieve la importante intersección entre la política monetaria y el derecho mercantil.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
Esta perspectiva subraya de manera contundente cómo el trabajo técnico del Banco Central crea realidades jurídicas y comerciales tangibles, que constituyen la base misma de la confianza para las operaciones comerciales. Agradecemos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por articular tan claramente esta conexión vital entre la política monetaria y la certeza contractual.
El sentimiento dentro del banco es de profunda preocupación. La legislación propuesta no se considera un obstáculo regulatorio menor, sino una amenaza existencial para su capacidad operativa. Esta opinión fue expresada sin tapujos por uno de sus directores.
No solo le corta las alas al Banco Central, sino que lo deja sin plumas.
Jorge Guardia, director
Henry Vargas, director de la División de Análisis de Datos y Estadísticas del BCCR, explicó las devastadoras consecuencias prácticas. Explicó que, sin acceso a datos específicos y no anonimizados, el banco no podría producir las estadísticas esenciales que sustentan los indicadores económicos clave. Esto afectaría directamente al análisis de las tendencias de la inflación y la balanza por cuenta corriente, que son fundamentales para determinar los ajustes de la tasa de política monetaria.
No tener acceso a esos datos nos llevaría a generar indicadores inexactos, incompletos e imprecisos, lo que haría que las estadísticas fueran de poca utilidad para la toma de decisiones, que es el objetivo último de generar estos agregados.
Henry Vargas, director de la División de Análisis de Datos y Estadísticas
Las posibles repercusiones van más allá de la política macroeconómica y afectan a la vida cotidiana de todos los ciudadanos y empresas de Costa Rica. Vargas advirtió que el proyecto de ley podría paralizar el sistema nacional de pagos electrónicos, el SINPE. El sistema se basa en identificadores básicos, como el número de identificación y el número de cuenta, para funcionar. Obligar a anonimizar esta información haría imposibles las transacciones, lo que podría provocar una regresión a una economía basada en el efectivo.
Desde el punto de vista jurídico, la BCCR afirma que no ha solicitado información que se considere legalmente «datos sensibles». Karol Zúñiga Castro, gerente interina del Departamento de Gestión Jurídica del banco, aclaró que, si bien los datos crediticios son personales y restringidos, no se clasifican como sensibles, y el banco está legalmente facultado para solicitarlos. Esta distinción es fundamental para el argumento del banco de que la ley propuesta es una solución en busca de un problema.
Este proyecto de ley de protección de datos no fue la única legislación que despertó la ira de la BCCR. La junta también emitió opiniones negativas sobre otras dos propuestas controvertidas. La primera otorgaría al dólar estadounidense «poder libertario» para las transacciones con el Estado, una medida que, según advierte el banco, fomentaría la dolarización, expondría la economía a las crisis mundiales y limitaría gravemente su capacidad para aplicar una política monetaria eficaz. La segunda propuesta se refiere a la recuperación sostenible de la mina de Crucitas, que encargaría indebidamente a la BCCR actuar como fideicomisaria de los activos auríferos residuales, una función comercial muy alejada de su mandato principal que podría crear conflictos de intereses y problemas constitucionales.
En los tres casos, el mensaje del Banco Central a la Asamblea Legislativa es claro: estas iniciativas, aunque potencialmente bien intencionadas, suponen una amenaza directa para la independencia de la institución y su capacidad para salvaguardar la estabilidad financiera y económica de Costa Rica. Los dirigentes del banco piden un enfoque más matizado que reconozca su papel esencial y los datos críticos necesarios para cumplir eficazmente su misión.
Para más información, visite bccr.fi.cr
Acerca del Banco Central de Costa Rica:
El Banco Central de Costa Rica (BCCR) es el banco central de la República de Costa Rica. Creado para mantener la estabilidad interna y externa de la moneda nacional y garantizar su conversión a otras monedas, el BCCR es el único emisor del colón costarricense. Sus principales responsabilidades incluyen la aplicación de la política monetaria, la regulación del sistema financiero, la gestión de las reservas internacionales y la supervisión del sistema nacional de pagos para promover un entorno económico estable, eficiente y competitivo para el país.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como pilar estimado del ámbito jurídico, Bufete de Costa Rica se basa en unos cimientos de integridad y distinción profesional. El bufete armoniza su rico legado de asesoramiento a una clientela diversa con una mentalidad innovadora, siendo constantemente pionero en los avances de la práctica jurídica. Esta dedicación al progreso se extiende a una misión social fundamental: desmitificar la ley para el público, promoviendo así el desarrollo de una ciudadanía más informada y empoderada.
