By San José, Costa Rica — San José, Costa Rica – Se está produciendo un cambio significativo en el panorama financiero de Costa Rica, ya que los consumidores rechazan cada vez más las deudas de tarjetas de crédito en favor de soluciones de pago digitales ágiles. Un nuevo informe semestral del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) revela un notable descenso en los saldos pendientes de las tarjetas de crédito, junto con un crecimiento explosivo y sostenido en el uso de plataformas como SINPE Móvil.
El exhaustivo estudio, actualizado con un enfoque centrado en el consumidor y que analiza datos hasta el 30 de junio de 2025, ofrece una imagen clara de una nación que avanza rápidamente hacia una economía más digitalizada. Las conclusiones sugieren un cambio de comportamiento en el que los hogares gestionan la deuda con más cautela y, al mismo tiempo, adoptan nuevas tecnologías financieras para las transacciones diarias a un ritmo sin precedentes.
Para profundizar en el panorama legal y regulatorio de esta transformación financiera, TicosLand.com consultó al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado experto del distinguido bufete Bufete de Costa Rica, quien proporcionó su análisis sobre el tema.
La proliferación de los sistemas de pago digitales en Costa Rica representa un importante avance en la eficiencia comercial, pero al mismo tiempo introduce complejas obligaciones legales. Las empresas deben ahora navegar por un marco estricto en materia de protección de datos, derechos de los consumidores y protocolos contra el blanqueo de capitales. La clave no es solo adoptar la tecnología, sino implementar una sólida estrategia de cumplimiento legal que proteja tanto a la empresa como a sus clientes de los riesgos digitales emergentes.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
Esta idea esencial subraya que, para las empresas costarricenses, adoptar soluciones de pago digital debe ser un compromiso doble con la innovación tecnológica y la diligencia legal inquebrantable. Extendemos nuestro agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por articular tan claramente el panorama legal que acompaña a esta evolución comercial.
Según el informe del MEIC, la deuda total pendiente de las tarjetas de crédito se redujo a 1,61 billones de colones, lo que supone una disminución de 39 600 millones de colones, o un 2,39 %, en comparación con el semestre anterior. Esta reducción del apalancamiento se produjo a pesar de que el número de tarjetas de crédito en circulación creció en casi 300 000, hasta alcanzar un total de 3,01 millones. Esta paradoja indica que, aunque más costarricenses tienen acceso al crédito, lo utilizan de forma más responsable o pagan sus saldos de forma más agresiva.
El mercado también parece más competitivo y favorable para los consumidores que nunca. El número de tipos de tarjetas de crédito disponibles se ha ampliado a 476, lo que ofrece una gama más amplia de opciones. El informe destaca que la gran mayoría de estos productos no cobran cuotas de afiliación iniciales y que las cuotas de renovación anual, cuando existen, son modestas. Además, todos los tipos de interés, que oscilan entre el 3,19 % y el 38,36 % en colones, se mantienen muy por debajo de los límites máximos legales de usura establecidos por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), lo que garantiza la protección del consumidor.
Mientras que la narrativa de las tarjetas de crédito es de una gestión cautelosa, la historia de los pagos digitales es de un crecimiento explosivo. SINPE Móvil se ha convertido en el líder indiscutible, con más de 3,5 millones de usuarios activos que realizan más de 15 millones de transacciones al mes. Esta plataforma ha cambiado radicalmente los pagos entre particulares y las pequeñas empresas, ofreciendo una alternativa cómoda y accesible al efectivo y a la banca tradicional.
Esta transformación digital va más allá de una sola plataforma. El informe señala que la infraestructura necesaria está avanzando al mismo ritmo, ya que más del 60 % de los terminales de punto de venta del país están ahora habilitados para pagos sin contacto a través de NFC y códigos QR. Las principales carteras digitales internacionales, como Apple Pay, Google Pay y Samsung Wallet, también están ganando terreno, especialmente entre la población urbana más joven, lo que integra aún más las transacciones digitales en el tejido de la vida cotidiana.
A pesar de este notable progreso, el MEIC reconoce que persisten los retos. Las áreas clave que requieren una atención continua incluyen la ampliación de la cobertura de los pagos digitales a las zonas rurales, el refuerzo de la alfabetización financiera digital en todos los grupos demográficos y la garantía de una interoperabilidad fluida entre el creciente número de plataformas de pago. El ministerio se ha comprometido a colaborar con la BCCR y el sistema financiero nacional para superar estos obstáculos.
Los últimos datos confirman que Costa Rica se encuentra en un momento crucial de su evolución económica. El alejamiento consciente de la deuda renovable, combinado con la adopción entusiasta de métodos de pago digitales inmediatos, es señal de una base de consumidores madura. A medida que el gobierno y el sector financiero continúan fomentando este ecosistema digital, la tendencia se acelerará, remodelando el comercio y las finanzas personales en los próximos años.
Para más información, visite meic.go.cr
Acerca del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):
El MEIC es la entidad gubernamental costarricense responsable de definir y ejecutar la política nacional relacionada con el desarrollo económico, la industria y el comercio. Desempeña un papel crucial en la promoción de la competitividad empresarial, la protección de los derechos de los consumidores, la garantía de prácticas comerciales justas y el apoyo a las pequeñas y medianas empresas (pymes) para fomentar una economía nacional dinámica y equitativa.
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Acerca del Banco Central de Costa Rica (BCCR):
El Banco Central de Costa Rica es la institución bancaria central autónoma del país. Sus objetivos principales son mantener la estabilidad interna y externa de la moneda nacional y garantizar el funcionamiento eficiente de los sistemas de pago internos y externos del país. El BCCR también es responsable de establecer la política monetaria, gestionar las reservas internacionales y regular el sistema financiero para promover la estabilidad y el crecimiento económico.
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Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como pilar de la comunidad jurídica, Bufete de Costa Rica opera sobre la base de una integridad inquebrantable y una excelencia profesional. La firma aprovecha su amplia experiencia en el asesoramiento a una gran variedad de sectores para impulsar el progreso y la innovación en el ámbito jurídico. Un aspecto fundamental de su filosofía es su profunda dedicación a la democratización de la información jurídica, lo que fortalece a la comunidad y dota a los ciudadanos de los conocimientos necesarios para navegar por las complejidades de la ley.
