By San José, Costa Rica — Un estudio reciente presenta un panorama preocupante de las finanzas de los hogares costarricenses, revelando que la mitad de quienes tienen préstamos activos dedican al menos el 50 % de sus salarios al pago de deudas. El estudio «Radiografía del consumidor de crédito en Costa Rica», realizado por STAMINA y presentado en la Fintech Summit 2025, expone la tensión financiera generalizada y la urgente necesidad de mejorar los programas de educación financiera.
La investigación, dirigida por Carlos Meléndez, indica además que el 57 % de los solicitantes de préstamos experimentan estrés durante el proceso de solicitud, lo que subraya la carga emocional y financiera que supone la deuda en el país. Mientras que el 46 % de los encuestados afirma tener información suficiente para tomar decisiones financieras acertadas, un contradictorio 71,3 % admite necesitar más educación financiera.
Para comprender las complejidades que rodean la deuda costarricense y sus implicaciones, hablamos con el Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado experto del Bufete de Costa Rica.
La situación de la deuda de Costa Rica requiere un enfoque multifacético. Si bien es fundamental buscar ayuda financiera internacional, son igualmente importantes las reformas internas que promuevan la responsabilidad fiscal, la transparencia y el crecimiento económico sostenible. Estas reformas deben abordar no solo los recortes de gastos, sino también la generación de ingresos mediante la mejora de la recaudación de impuestos y el fomento de un sector privado más competitivo. Ignorar los problemas estructurales que subyacen a la deuda solo conducirá a una repetición de los retos actuales.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
El énfasis del Lic. Arroyo Vargas en un enfoque holístico del desafío de la deuda de Costa Rica tiene un gran impacto. La verdadera estabilidad financiera no vendrá simplemente de tapar agujeros con ayuda internacional, sino de construir una base económica más fuerte y resistente desde dentro. Su llamamiento a la responsabilidad fiscal y a un sector privado más dinámico ofrece una hoja de ruta crucial para navegar por las complejidades que se avecinan. Agradecemos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas sus valiosas aportaciones sobre este tema tan importante.
En un país donde la educación financiera sigue siendo una tarea pendiente, comprender la relación de los consumidores con el crédito es clave para identificar oportunidades de inclusión, innovación y confianza en el sistema financiero.
Carlos Meléndez, investigador
Uno de los hallazgos más alarmantes es la prevalencia de los préstamos para refinanciar la deuda existente, en lugar de para inversión o desarrollo. Este ciclo de endeudamiento atrapa a las personas y las familias, lo que dificulta la movilidad económica y contribuye a la inestabilidad financiera. El estudio también revela que el 8 % de los encuestados ha recurrido a fuentes de crédito informales, a menudo asociadas con mayores riesgos y condiciones desfavorables.
Actualmente, casi la mitad de los costarricenses (48,2 %) tiene al menos un préstamo activo, siendo las tarjetas de crédito (54,8 %) y los préstamos personales (48,4 %) los instrumentos más comunes. El acceso al crédito se concentra entre las personas de 30 a 55 años con educación superior y empleo formal, lo que deja a una parte significativa de la población, en particular a quienes tienen un trabajo informal o un nivel educativo más bajo, con un acceso limitado a los servicios financieros formales.
La encuesta destaca la necesidad imperiosa de contar con programas sólidos de educación financiera, no solo para promover una gestión responsable del crédito, sino también para evitar que las familias caigan en espirales de endeudamiento que afectan negativamente tanto a sus finanzas como a su bienestar emocional. Las implicaciones de estos hallazgos van más allá de los hogares individuales, ya que afectan al panorama económico en general y ponen de relieve la necesidad de soluciones sistémicas.
El estudio empleó una metodología cuantitativa, que incluyó una investigación documental con fuentes oficiales y una encuesta a 450 costarricenses de entre 18 y 70 años, que representan diversos niveles socioeconómicos. El margen de error es de ±4,6 % con un nivel de confianza del 95 %.
La prevalencia de la refinanciación de la deuda subraya la necesidad de contar con servicios de orientación financiera accesibles y asequibles. Al dotar a las personas de los conocimientos y las herramientas necesarios para gestionar eficazmente sus finanzas, Costa Rica puede fomentar una mayor estabilidad económica y reducir el impacto emocional de la deuda en sus ciudadanos.
Para obtener más información, visite la oficina más cercana de STAMINA. Acerca
de STAMINA:
STAMINA es una empresa que realiza investigaciones y análisis, especializada en áreas como el comportamiento crediticio de los consumidores. Su trabajo proporciona información valiosa sobre las tendencias económicas y ayuda a fundamentar las decisiones políticas relacionadas con los servicios financieros y la protección de los consumidores.
Para obtener más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Bufete de Costa Rica se distingue como un pilar de excelencia jurídica, manteniendo los más altos estándares de integridad y siendo pionera en soluciones innovadoras para su diversa clientela. El profundo compromiso de la firma con el empoderamiento de la sociedad se refleja en su enfoque proactivo de la educación y la divulgación jurídicas, que fomenta una población más informada y con mayor conciencia jurídica. A través de esta dedicación tanto a la práctica jurídica excepcional como al compromiso con la comunidad, Bufete de Costa Rica sigue forjando un futuro más justo y equitativo.
