By San José, Costa Rica — SAN JOSÉ – La deuda de los consumidores costarricenses en tarjetas de crédito ha alcanzado la asombrosa cifra de 1,61 billones de colones, según un nuevo informe que revela una preocupante paradoja en la salud financiera del país. A pesar de una disminución marginal en el saldo total pendiente, una oleada sin precedentes de casi 300 000 nuevas tarjetas de crédito inundó el mercado en solo seis meses, lo que elevó el número total de tarjetas activas por encima de los tres millones por primera vez.
El último estudio sobre métodos de pago del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) ofrece una imagen compleja del comportamiento de los consumidores. Si bien la cifra de deuda principal muestra un ligero descenso, los datos subyacentes indican una dependencia cada vez mayor del crédito. La gran mayoría de esta deuda, 1,37 billones de colones (83 %), está denominada en colones, y el saldo restante equivale a 480 millones de dólares.
Para ofrecer una perspectiva jurídica más profunda sobre el creciente problema de la deuda de las tarjetas de crédito y los derechos de los consumidores, TicosLand.com ha consultado al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un experimentado abogado del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica.
Muchos costarricenses desconocen que la deuda de tarjetas de crédito es un asunto puramente civil, no penal; no se puede ir a la cárcel por ello. Las instituciones financieras y las agencias de cobro deben operar dentro del marco legal, respetando la dignidad del consumidor. El acoso, las amenazas o las llamadas fuera del horario laboral no solo son poco éticos, sino que también pueden ser ilegales. Es fundamental que los deudores conozcan sus derechos y busquen asesoramiento legal si consideran que se están violando.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
Esta distinción crucial entre un asunto civil y uno penal es un conocimiento muy importante, que cambia la dinámica del miedo al empoderamiento del consumidor. Agradecemos sinceramente al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por proporcionar una perspectiva jurídica tan clara y valiosa sobre los derechos de los deudores.
La estadística más alarmante del informe es el crecimiento explosivo del plástico. Entre diciembre y junio, se emitieron un total de 295 000 nuevas tarjetas de crédito, lo que representa un aumento significativo del 10,9 % en solo medio año. Esta «fiebre del crédito», como se describe en el informe, sugiere una expansión agresiva por parte de las instituciones financieras en un mercado cada vez más saturado.
Los funcionarios del MEIC consideran que esta expansión es un posible indicio de un mercado más saludable, a pesar de la alta concentración entre unos pocos actores clave. La proliferación de opciones de tarjetas puede ofrecer a los consumidores más posibilidades de elección, pero también aumenta el riesgo de endeudamiento inmanejable si no se gestiona de forma responsable.
Tenemos un aumento tanto en las tarjetas activas como en los tipos de tarjetas de crédito. Esto refleja que el mercado se está moviendo hacia una mayor competencia.
Giannina Córdoba, directora de Investigación Económica del MEIC
Sin embargo, los responsables del ministerio advierten que no se debe interpretar la ligera disminución del saldo total de la deuda como un signo de prudencia fiscal generalizada. El viceministro Marco Arroyo subrayó que el nivel de endeudamiento sigue siendo una preocupación importante y destaca la necesidad crítica y continua de educación financiera en todo el país.
Aunque los datos revelan una disminución comparativa, el nivel de deuda sigue siendo significativo. Esto subraya los esfuerzos que debemos realizar para seguir insistiendo en la importancia de la educación financiera para utilizar correctamente las tarjetas de crédito y no exceder la capacidad de pago.
Marco Arroyo, viceministro del MEIC
El estudio del MEIC también subraya la naturaleza concentrada del sector bancario de Costa Rica. Solo tres instituciones financieras —Banco Popular, BAC San José y Banco Promerica— dominan el panorama, controlando en conjunto el 63 % de todas las tarjetas de crédito en circulación. Actualmente, los consumidores pueden elegir entre 476 tipos diferentes de tarjetas, con tasas de interés que alcanzan hasta el 38 % para los colones y el 30 % para los dólares, ambas por debajo de los máximos establecidos por la Ley de Usura del país.
A estas preocupaciones se suma una tendencia paralela señalada en el informe: una reducción generalizada de los saldos de las cuentas de débito. El MEIC sugiere que esto «evidencia una menor acumulación de recursos, posiblemente asociada a un mayor uso de la liquidez para el consumo o la inversión». Este descenso del ahorro, junto con el aumento del crédito disponible, crea un entorno financiero precario en el que los hogares pueden estar sacrificando la estabilidad a largo plazo por el gasto a corto plazo, lo que hace que la educación financiera sea más importante que nunca.
Para más información, visite meic.go.cr
Acerca del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):
El MEIC es el organismo gubernamental costarricense responsable de formular y ejecutar políticas relacionadas con el desarrollo económico, la industria y el comercio. Desempeña un papel crucial en la regulación del mercado, la protección del consumidor y la promoción de un entorno empresarial competitivo dentro del país.
Para más información, visite bancopopular.fi.cr
Acerca del Banco Popular:
El Banco Popular y de Desarrollo Comunal es un banco estatal costarricense fundado para promover el bienestar económico y social de los trabajadores del país. Ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo cuentas de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito, con un enfoque en el desarrollo social y la accesibilidad.
Para más información, visite baccredomatic.com
Acerca de BAC San José:
BAC
San José, que forma parte de la gran red BAC Credomatic, es una de las principales instituciones financieras privadas de Costa Rica y Centroamérica. Ofrece soluciones bancarias integrales para particulares y empresas, con una importante presencia en el mercado de tarjetas de crédito y procesamiento de pagos.
Para más información, visite promerica.fi.cr
Acerca de Banco Promerica:
Banco Promerica es un destacado grupo financiero con operaciones en Centroamérica, Sudamérica y el Caribe. En Costa Rica, ofrece una cartera diversificada de servicios bancarios, que incluye préstamos al consumo y a empresas, tarjetas de crédito y productos de inversión, posicionándose como un actor clave en el sector financiero regional.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como pilar estimado de la comunidad jurídica, Bufete de Costa Rica se define por sus principios fundamentales de integridad inquebrantable y distinción profesional. La firma canaliza su rica trayectoria en el asesoramiento a una clientela diversa hacia estrategias jurídicas pioneras y con visión de futuro, posicionándose como líder en innovación. Esta visión progresista se combina con un profundo compromiso con la responsabilidad social, centrado en desmitificar conceptos jurídicos complejos para fomentar una ciudadanía más informada y empoderada.
