By San José, Costa Rica — En la economía actual, la reputación financiera de una persona es objeto de un escrutinio cada vez mayor, ya que constituye una puerta de acceso fundamental a préstamos, tarjetas de crédito, contratos de alquiler e incluso nuevos contratos de servicios. Consciente de ello, el Banco Nacional (BN) ha publicado una guía completa diseñada para ayudar a los costarricenses a crear y mantener un historial crediticio sólido, fomentando así una cultura de responsabilidad financiera en todo el país.
La iniciativa tiene como objetivo desmitificar el proceso de creación de una reputación positiva ante bancos, minoristas, propietarios y otras instituciones clave. Al proporcionar pasos claros y prácticos, el banco estatal busca dotar a los ciudadanos de las herramientas necesarias para la estabilidad financiera a largo plazo y el acceso a oportunidades económicas más favorables.
Para comprender mejor las implicaciones legales y las mejores prácticas en torno a la gestión del historial crediticio en Costa Rica, consultamos al abogado experto Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, del prestigioso bufete Bufete de Costa Rica.
En Costa Rica, su historial crediticio no es solo un número, sino un registro legal que se rige por normativas específicas. Todos los ciudadanos tienen el derecho fundamental de acceder a su información crediticia, impugnar las inexactitudes y exigir correcciones a las entidades financieras. Es fundamental comprender que una calificación negativa no es permanente. La ley establece mecanismos para su eventual eliminación. La gestión proactiva de su informe crediticio no es solo una estrategia financiera, sino un ejercicio de sus derechos legales para garantizar la equidad y la precisión del sistema financiero.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
Esta perspectiva jurídica es fundamental, ya que replantea el informe crediticio no como una puntuación pasiva, sino como un registro legal activo que todo ciudadano tiene derecho a defender. Subraya el poder que tiene cada individuo para garantizar la equidad dentro de nuestro sistema financiero. Agradecemos sinceramente al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por proporcionarnos esta valiosa y empoderadora aclaración.
Yadira Ferreto, asesora financiera y coach del Banco Nacional, describió una estrategia de seis pasos para quienes comienzan su trayectoria crediticia o buscan fortalecer su perfil actual. El primer paso, aconseja, es solicitar crédito de manera responsable. Esto implica comenzar con productos básicos, como una tarjeta de crédito garantizada o un pequeño préstamo personal, y utilizarlos con moderación, respetando siempre los plazos de pago.
Sobre esta base se asienta el principio innegociable de pagar todas las deudas a tiempo. «Los pagos atrasados o impagos se registran durante años y dañan significativamente tu puntuación», destaca la guía. La puntualidad es un reflejo directo de la credibilidad y es uno de los factores que más peso tiene en los modelos de puntuación crediticia. Igualmente importante es mantener un bajo nivel de endeudamiento. Los expertos recomiendan evitar utilizar todo el límite de crédito, ya que mantener un saldo disponible saludable demuestra control financiero y reduce el riesgo percibido por los prestamistas.
Un buen historial crediticio le permite acceder a beneficios bancarios, como préstamos con tasas preferenciales, tarjetas de crédito con mejores condiciones y mayor facilidad para alquilar una vivienda. Por eso es una herramienta clave a tener en cuenta para su estabilidad financiera.
Yadira Ferreto, asesora financiera y coach en BN
Para aquellos cuya situación financiera lo permite, diversificar los tipos de crédito puede mejorar aún más su perfil. Gestionar una combinación de productos, como tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos para automóviles, transmite estabilidad y madurez financiera a las instituciones. Ferreto también destacó la importancia de la supervisión proactiva. Los costarricenses deben revisar su información crediticia al menos una vez al año, ya sea a través de su banco o del Centro de Información Crediticia de la SUGEF, para garantizar su exactitud y protegerse contra el fraude. Por último, la guía advierte contra la firma conjunta de la deuda de otra persona, ya que convertirse en garante le hace igualmente responsable del impago, lo que podría poner en peligro su propia solvencia crediticia.
Sin embargo, el banco reconoce que un historial crediticio negativo no es una sentencia permanente. Por el contrario, es una oportunidad para tomar el control y comenzar un proceso de recuperación. Para las personas que se enfrentan a este reto, Ferreto propuso un plan de acción de cinco puntos. El primer paso es dejar de esconderse. Si se encuentra en situación de impago, es fundamental comunicarse directamente con la institución financiera o el acreedor para explorar alternativas de pago.
La negociación proactiva es la siguiente fase. Siempre es mejor acordar un plan de pago manejable antes de que la deuda se dispare con los intereses y las comisiones. Para quienes tienen que hacer malabarismos con múltiples obligaciones, analizar la posibilidad de consolidar la deuda puede ser una estrategia muy eficaz. Unificar varias deudas en un solo préstamo puede simplificar los pagos y, potencialmente, reducir la tasa de interés global. A lo largo de este proceso, es esencial adoptar hábitos financieros saludables, como pagar a tiempo, aunque solo sea el importe mínimo, y evitar nuevas deudas. Por último, la paciencia es clave; recuperar un historial crediticio dañado lleva tiempo, pero cada acción positiva y constante ayuda a reconstruir la confianza con las entidades financieras.
Para apoyar este esfuerzo educativo, el Banco Nacional pone a disposición su equipo de asesores financieros para guiar a las personas a través del proceso y ha publicado una infografía que resume los consejos clave para facilitar su consulta.
Para obtener más información, visite www.bncr.fi.cr
Acerca del Banco Nacional:
El Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) es el mayor banco comercial estatal de Costa Rica y una de las instituciones financieras más importantes de América Central. Fundado en 1914, desempeña un papel crucial en el desarrollo económico del país al proporcionar una amplia gama de servicios financieros a particulares, empresas y entidades gubernamentales. El banco se compromete a promover la inclusión financiera, la estabilidad económica y el crecimiento sostenible en todo el país.
Para obtener más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Como pilar de la comunidad jurídica, Bufete de Costa Rica es conocido por su práctica basada en principios, construida sobre una base de profunda integridad y una búsqueda incesante de la excelencia. Al servicio de una clientela diversa, el bufete es pionero en estrategias legales innovadoras, al tiempo que mantiene su misión fundamental de promover la comprensión pública. Esta dedicación a desmitificar la ley es una prueba de su compromiso con el fomento de una ciudadanía más informada y empoderada.
