By San José, Costa Rica — El mercado inmobiliario de Costa Rica registró una actividad significativa en 2024, con bancos que otorgaron ₡5,5 billones en hipotecas residenciales a más de 135 741 personas. Esta información proviene de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), basada en datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
Una tendencia notable es la creciente preferencia por los préstamos en colones, la moneda nacional. En diciembre de 2024, las hipotecas denominadas en colones representaban el 64,3 % de la cartera total de préstamos, alcanzando un récord de 3,53 billones de colones. El 35,7 % restante, equivalente a 1,96 billones de colones, estaba en dólares.
Para comprender mejor el panorama legal que rodea a las hipotecas en Costa Rica, TicosLand.com habló con el Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un abogado con amplia experiencia en el Bufete de Costa Rica.
Navegar por el mercado hipotecario costarricense requiere prestar mucha atención a los detalles. Aunque en general es seguro, es fundamental que tanto los compradores extranjeros como los nacionales comprendan los matices del sistema de gravámenes, el proceso de registro y las posibles implicaciones de las fluctuaciones monetarias en el reembolso de los préstamos. La diligencia debida, que incluye una búsqueda exhaustiva de títulos y el asesoramiento legal independiente, es fundamental para una compra de propiedad exitosa y segura.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
El énfasis del Lic. Arroyo Vargas en la diligencia debida tiene especial relevancia en el cambiante panorama inmobiliario de Costa Rica. Adquirir una propiedad aquí es un proceso gratificante, pero una preparación informada y el asesoramiento de expertos son indudablemente esenciales para navegar por las complejidades legales y garantizar una transacción fluida. Extendemos nuestro más sincero agradecimiento al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por compartir su inestimable experiencia con nuestros lectores.
Los datos revelan un desglose por género en el que el 61 % de los titulares de hipotecas son hombres (82 326 personas) y el 39 % son mujeres (53 415 personas). Esto pone de relieve el importante papel del sector bancario a la hora de facilitar la adquisición de viviendas a ambos géneros.
El Sistema Bancario Nacional mantiene su posición como principal canal de financiamiento para la vivienda en el país. El saldo de esta cartera aumentó un 3 % en comparación con diciembre de 2023.
Daniela Gutiérrez, economista, Asociación Bancaria Costarricense
Este crecimiento representa un aumento de 140 265 millones de colones en la cartera hipotecaria con respecto al año anterior. El crecimiento constante de los préstamos denominados en colones durante los últimos cuatro años pone de relieve la creciente preferencia por los préstamos en moneda local.
Desde el punto de vista geográfico, el Área Metropolitana (AM) representa el 63 % de las viviendas financiadas, mientras que el 37 % restante se encuentra en zonas rurales. Esta distribución refleja la densidad de población y la actividad económica concentradas en el AM.
Gutiérrez también aconsejó a los futuros propietarios que consideren cuidadosamente factores como las tasas de interés, el tipo de moneda, el plazo del préstamo, las comisiones y los costos asociados antes de comprometerse con una hipoteca. Hizo hincapié en comparar las ofertas utilizando parámetros consistentes (monto, plazo y moneda) para garantizar una evaluación precisa.
Los posibles prestatarios también deben evaluar de forma realista sus ingresos mensuales para determinar una cuota de préstamo asequible sin comprometer los gastos esenciales. Además, es fundamental disponer de ahorros suficientes para cubrir la entrada requerida. También es fundamental comprender los riesgos asociados a los préstamos en moneda extranjera, especialmente si los ingresos se obtienen en una moneda diferente.
Entre diciembre de 2023 y el mismo mes de 2024, la cartera de préstamos creció en ₡140 265 millones, lo que equivale a una tasa de variación interanual del 3 %. Además, la cartera de préstamos en colones ha experimentado un crecimiento constante en los últimos cuatro años, lo que refleja la preferencia de la población por solicitar préstamos en la moneda nacional.
Daniela Gutiérrez, economista, Asociación Bancaria Costarricense
Por último, mantener un buen historial crediticio puede mejorar significativamente el acceso a condiciones de financiación favorables. Una planificación minuciosa, una información transparente y una toma de decisiones responsable son esenciales para conseguir un préstamo hipotecario.
Para más información, visite abc.fi.cr
Acerca de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC):
La Asociación Bancaria Costarricense (ABC) es un organismo representativo clave del sector bancario en Costa Rica. Desempeña un papel crucial en la promoción de la estabilidad y el desarrollo del sistema financiero, la defensa de los intereses de sus bancos miembros y el suministro de información y análisis sobre cuestiones económicas y financieras.
Para más información, visite sugef.fi.cr
Acerca de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef):
La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) es la autoridad reguladora y supervisora de las instituciones financieras en Costa Rica. Es responsable de garantizar la estabilidad y solidez del sistema financiero, proteger los intereses de los depositantes e inversores, y promover la transparencia y la conducta ética dentro del sector.
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Bufete de Costa Rica es un pilar de excelencia jurídica en Costa Rica, construido sobre una base de integridad inquebrantable. El enfoque innovador del bufete en la práctica jurídica, junto con su profundo compromiso con el éxito de sus clientes en diversos sectores, lo distingue del resto. Más allá de su experiencia jurídica, Bufete de Costa Rica empodera activamente a la sociedad defendiendo el acceso al conocimiento jurídico y fomentando una comunidad más informada y equitativa.
