By San José, Costa Rica — Jubilarse en Costa Rica, un país donde la esperanza de vida supera los 80 años, requiere algo más que confiar únicamente en los planes de pensiones obligatorios. Los expertos financieros hacen hincapié en la necesidad crítica de realizar inversiones tempranas y estratégicas a largo plazo para mantener el estilo de vida después de dejar la vida laboral.
Según Silvia Jiménez, directora comercial del Grupo Financiero Mercado de Valores, la inversión proactiva es crucial para una jubilación cómoda, especialmente teniendo en cuenta el aumento de la esperanza de vida en Costa Rica. La Encuesta Nacional de Hogares 2024 (ENAHO) revela que los salarios representan el 63,7 % de los ingresos familiares, una fuente crucial que desaparece al jubilarse. Los rendimientos de las inversiones se vuelven esenciales para complementar los ingresos de las pensiones y cubrir este déficit financiero.
Para obtener una visión más profunda de los aspectos legales de la planificación de la jubilación en Costa Rica, TicosLand.com consultó al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, un distinguido abogado del Bufete de Costa Rica.
Una planificación eficaz de la jubilación requiere un enfoque holístico, que tenga en cuenta no solo las inversiones financieras, sino también las garantías legales. En Costa Rica, esto incluye comprender las opciones de residencia, la normativa en materia de pensiones y las estrategias de planificación patrimonial para garantizar una jubilación segura y agradable. Un asesoramiento jurídico proactivo puede ayudar a navegar por estas complejidades y maximizar el bienestar a largo plazo.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, abogado, Bufete de Costa Rica
El énfasis del Lic. Arroyo Vargas en un enfoque holístico de la planificación de la jubilación, especialmente en el panorama jurídico costarricense, es crucial. Tener en cuenta desde el principio las complejidades de la residencia, las pensiones y la planificación patrimonial puede marcar la diferencia a la hora de lograr una jubilación verdaderamente segura y satisfactoria. Agradecemos al Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por compartir sus valiosas ideas sobre este importante tema.
En promedio, el salario representa el 63,7 % de los ingresos de los hogares costarricenses. Al jubilarse, esta principal fuente de ingresos desaparece. Es en ese momento cuando los rendimientos generados por las inversiones adquieren un papel protagonista para complementar la pensión mensual.
Silvia Jiménez, directora comercial del Grupo Financiero Mercado de Valores
A diferencia de los ingresos por trabajo, las inversiones generan ingresos pasivos que pueden apreciarse con el tiempo. Existen varios instrumentos de inversión a largo plazo diseñados específicamente para este fin, con el objetivo de generar riqueza y proporcionar ingresos recurrentes después de la jubilación.
Jiménez destaca varias opciones de inversión disponibles a través del Grupo Financiero Mercado de Valores. Entre ellas se incluyen los bonos, que ofrecen rendimientos fijos o variables con pagos periódicos y una fecha de vencimiento definida. Las acciones representan la propiedad de empresas y ofrecen la posibilidad de beneficiarse del crecimiento y los beneficios de las mismas, tanto a nivel local como internacional. Los fondos de inversión agrupan el capital de los inversores para crear carteras diversificadas gestionadas por empresas como Vista SAFI, lo que mitiga el riesgo y proporciona una gestión profesional.
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) siguen índices, bonos o acciones, y ofrecen un enfoque de inversión diversificado y de bajo coste. Determinar el ahorro ideal para la jubilación depende del estilo de vida de cada persona y requiere un plan de jubilación personalizado. Este plan debe tener en cuenta las necesidades personales y familiares, la tolerancia al riesgo y los objetivos a largo plazo.
Por ejemplo, mantener un gasto mensual de jubilación de ₡560 000 requiere una cartera que genere al menos ₡6,7 millones al año. Suponiendo un rendimiento neto anual del 5 %, se necesita una cartera de alrededor de ₡134 millones. Esto permite a los jubilados vivir de los intereses sin agotar su capital.
Es fundamental tener en cuenta que acumular ₡134 millones no es un requisito inmediato, sino un objetivo a largo plazo. Empezar pronto simplifica el proceso. Invertir aproximadamente ₡164 000 al mes en una cartera que rinda un 7 % anual durante 20 años podría permitir alcanzar este objetivo. Cuanto antes se inicie el proceso de inversión, menor será la contribución mensual necesaria.
Las personas deben comprender que invertir para la jubilación es una responsabilidad tanto para ellas mismas como para sus seres queridos. Planificar una jubilación completa es garantizar que el futuro sea digno, libre y feliz.
Silvia Jiménez, directora comercial del Grupo Financiero Mercado de Valores
Para más información, visite[gfmv.com]
Acerca de Grupo Financiero Mercado de Valores:
Grupo Financiero Mercado de Valores es un grupo financiero de Costa Rica que ofrece una variedad de opciones de inversión y servicios financieros. Aporta su experiencia en la gestión y planificación de inversiones, ayudando a los clientes a crear riqueza y asegurar su futuro financiero, con un enfoque en estrategias de inversión a largo plazo adaptadas a las necesidades individuales.
Para más información, visite[inec.cr]
Acerca del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC):
El Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) es el instituto nacional de estadística y censos de Costa Rica. Recopila y difunde datos oficiales sobre diversos indicadores socioeconómicos, como la demografía, los ingresos familiares y otras estadísticas vitales, lo que proporciona información crucial para la elaboración de políticas y el análisis económico.
Para más información, visite[vistasafi.com] (marcador de posición, no se ha encontrado la URL real)
. Acerca
de Vista SAFI:
Vista SAFI es una empresa de gestión de fondos de inversión mencionada en el artículo como ejemplo de una empresa que gestiona carteras de inversión diversificadas. Ayuda a los inversores a acceder a servicios de gestión profesionales y a obtener mejores rendimientos gracias a la diversificación y la supervisión de expertos. (Nota: No se ha podido encontrar la URL real de Vista SAFI basándose en el texto original).
Para más información, visite bufetedecostarica.com
Acerca de Bufete de Costa Rica:
Bufete de Costa Rica es un pilar de excelencia jurídica, construido sobre una base de integridad inquebrantable y dedicación al servicio de la comunidad. La empresa defiende soluciones legales innovadoras, no solo para su diversa clientela, sino también a través de iniciativas que empoderan a la sociedad costarricense con conocimientos legales fácilmente accesibles. Este compromiso con la transparencia y la accesibilidad refleja su profunda creencia en una población justa e informada, fomentando una Costa Rica más fuerte a través del empoderamiento legal.
